Кредит на франшизу — все о франшизах

Кредит на франшизу — как получить, ТОП-7 банков и список документов

Кредит на франшизу - все о франшизах

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк % ставка Сумма Срок
Сбербанк от 14,52% до 5 млн.руб. до 4 лет
ВТБ 24 от 10,9% до 5 млн.руб. до 10 лет
Альфа-Банк от 12,5% до 6 млн.руб. до 3 лет
Райффайзен Банк от 11% до 4,5 млн.руб. до 5 лет
Банк Интеза от 10,6% от 1 млн.руб. до 7 лет
ВТБ Банк Москвы от 11,5% до 150 млн.руб. до 7 лет
ФК Открытие от 10% до 1 млн.руб. до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана.

Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям.

Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

  • Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

  • Небольшие сроки кредитования;
  • Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора.
  2. Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
  6. Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Получение необходимой суммы.

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-franshizu.html

Как открыть бизнес по франшизе на заемные средства

В чем заключаются преимущества кредита на франшизу?

Сниженный уровень риска

Открыть собственный бизнес «под крылом» уже раскрученного бренда гораздо проще, чем пытаться добиться успеха «с нуля».

Ведь франчайзер предоставляет новоявленному бизнесмену не только возможность продавать что-то под своей торговой маркой. Реклама, маркетинг, налаженная система снабжения, обучение и информационная поддержка – все это тоже входит в готовую бизнес-модель франчайзинга.

Именно поэтому кредит на франшизу – это практически единственный вариант заемных средств, который банки выдают на СОЗДАНИЕ, а не на развитие бизнеса!

Отсрочка по погашению основного долга

Понятно, что даже самая успешная идея не становится прибыльной в первые же дни после открытия бизнеса. До момента выхода на точку безубыточности может пройти несколько месяцев или даже лет. А ведь любой банковский кредит придется выплачивать сразу после его оформления!

Кредит на франшизу выгодно отличается тем, что заемщику предоставляется отсрочка платежа по основному долгу в течение «стартового» полугода. Такой подход позволяет предпринимателю сосредоточить все свои усилия на раскрутке бизнеса и возвращать кредит банку не из собственных средств, а уже из первой полученной прибыли.

Читайте также:  Франшиза страховой компании "югория" - цена в 2018 году, отзывы - все о франшизах

Готовый стартовый капитал

Большая часть бизнес-идей в России так и остается нереализованной из-за банального отсутствия финансирования на этапе создания собственного дела. Кредит на франшизу дает возможность получить 80% стартового капитала буквально за несколько дней.

Большой выбор бизнес-направлений

Не секрет, что у банков есть «любимые» и «нелюбимые» направления бизнеса с точки зрения рисков кредитования.

Однако кредит на франшизу позволяет предпринимателю выбрать практически любой вариант своей будущей деятельности: торговля, производство, услуги или питание.

Отсутствие дополнительного обеспечения

Франчайзинговый кредит выдается под залог внеоборотных активов, необходимых для будущего бизнеса. Да и то, только в том случае, если такие активы имеются.

Но чаще всего в качестве обеспечения достаточно лишь поручительства одного физического лица.

Упрощенный пакет документов

Для получения кредита на франшизу заемщику нужно лишь предоставить в банк финансовые документы по бизнесу и свой паспорт. Ну, и конечно, заполнить анкету-заявку.

Предложения Сбербанка

Не так давно российские банки освоили новый вид кредитования – кредит на франшизу.

Причем, заемные средства выдаются только в том случае, если у заемщика уже есть готовый бизнес-план, который цифрами и расчетами доказывает: купленная франшиза будет успешна и жизнеспособна. И естественно, если тот или иной франчайзер является аккредитованным партнером банка.

Кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка предназначен как раз для заемщиков, которые планируют открывать свой бизнес по бизнес-модели компании-франчайзера.

В отличие от других вариантов бизнес-кредитов обязательное условие получения «кредита на франшизу» – это отсутствие у заемщика предпринимательской деятельности в течение трех последних месяцев.

Оформить кредит «Бизнес-старт» можно на сумму до 3 миллионов рублей, на срок до 3,5 лет под 18,5% годовых. Заемщиком может стать индивидуальный предприниматель в возрасте от 20 до 60 лет, который в состоянии профинансировать хотя бы 20% стоимости проекта за счет собственных средств.

В качестве обеспечения банк принимает поручительство физических лиц, а также залог приобретаемых в рамках проекта внеоборотных активов (с их обязательным страхованием).

Важный момент! Заемщик имеет право на полугодовую отсрочку платежа по погашению основного долга. Кроме того, в качестве своеобразного бонуса заемщику предлагается бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности».

Другими словами, заемщик-предприниматель получает возможность открыть свой собственный бизнес практически полностью за счет заемных средств по уже «обкатанной» модели известного бренда франчайзера.

Заем от «бизнес-ангелов»

Кредит на открытие франчайзингового бизнеса можно получить не только в банке. Подобные займы с удовольствием предоставляют и так называемые «бизнес-ангелы» – частные инвесторы, финансирующие новые бизнес-проекты.

Обратите внимание! Условия кредитования в таких фондах серьезно отличаются от банковских!

Рассмотрим условия сотрудничества с такими организациями на примере фонда «Лайф Франчайзинг», участника финансовой группы «Лайф».

Этот инвестиционный фонд выступает, скорее, не в качестве кредитора, а в роли соинвестора. В будущем бизнес-проекте фонду должно принадлежать не менее 10% акций (предприятие открывается как закрытое акционерное общество).

При этом всю текущую деятельность осуществляет «настоящий» владелец бизнеса, а фонд лишь оказывает ему информационную и правовую поддержку. И, конечно же, получает причитающийся ему процент с прибыли.

В любой момент заемщик может выкупить свою долю акций и стать полноправным владельцем предприятия.

На сайте фонда «Лайф Франчайзинг» потенциальный бизнесмен может ознакомиться с каталогом франшиз. На сегодняшний день там представлены проекты таких популярных компаний как, например, кофейня «Шоколадница», продуктовый магазин «Перекресток» и спортивный магазин «СПОРТЛАНДИЯ».

Этапы сотрудничества

Знакомство. Будущему предпринимателю нужно оставить заявку на официальном сайте инвестиционного фонда, позвонить по телефону или отправить письмо на электронную почту.

Выбор франшизы. В каталоге фонда можно ознакомиться с вариантами франшиз, определиться со спецификой и будущим месторасположением бизнеса.

Решение. Решение о финансировании принимается фондом совместно с правообладателем. Решающим фактором станет опыт заемщика в бизнесе и его готовность сотрудничать с фондом на условиях соинвестирования.

Финансирование от «Лайф Франчайзинг» можно получить без залога и поручительства в размере 90% от необходимой суммы (до 15 миллионов рублей).

Запуск. Новое предприятие официально регистрируется в качестве ЗАО. Генеральным директором в любом случае станет заемщик, а не представитель инвестиционного фонда.

Выкуп акций. В течение пяти ближайших лет заемщик должен будет ежемесячно делать выплаты и выкупать акции Фонда по заранее согласованному графику. Любой платеж можно перенести при условии заблаговременного уведомления фонда об этом.

Вывод

Кредит на франшизу с удовольствием выдают не только коммерческие банки, но и частные инвестиционные фонды. Как правило, сумма финансирования составляет 80%-90% от общей стоимости бизнес-проекта с отсрочкой по основному долгу. Обязательное условие кредитования – аккредитация франчайзера банком-кредитором или его партнерство с инвестфондом.

Валентина Малиновская. 23.09.2013

Источник: http://www.investmentrussia.ru/svoi-biznes/malii-biznes/zaem-na-franshizu.html

Кредит на франшизу: где и как получить?

Наибольшее преимущество дают франшизы, купленные у популярных и известных компаний.

Это дает возможность франчайзи охватить максимум целевой аудитории, за максимально короткий срок занять необходимый минимум рынка, чтобы выйти на точку безубыточности.

Не говоря уже о том, что от франчайзера предприниматель получает стратегию развития дела, обучение, необходимые инструменты ведения деятельности, а также целый ряд эксклюзивных материалов, необходимых для развития бизнеса.

Однако такие франшизы обычно стоят очень недешево. Хотя такая цена, как правило, оправдана, ведь франчайзи получает возможность:

  • работать под именем хорошо продающей торговой марки;
  • быть в курсе стратегий развития известного брэнда, которые недоступны общественности;
  • использовать современные инструменты ведения бизнеса и современное оборудование на своей торговой точке;
  • льготное приобретение товаров и прочее.

Варианты получения средств

Для тех, кто решился работать с франшизой такого уровня, логично возникает вопрос, где взять средства на открытие бизнеса.

Проще всего открыть такое дело, если у вас есть достаточно собственных накопленных средств. Если таковых нет, единственный оправданный вариант – найти кредит на покупку франшизы.

Решить этот вопрос можно несколькими способами. Какой из них наиболее выгодный, решать вам.

1. Средства от франчайзера

Некоторые франшизодатели могут предоставлять кредит на франшизу, то есть организовывать работу точки за свои средства, предоставляя возможность предпринимателю руководить ее работой и постепенно выплачивать вложенные для старта средства.

Чаще всего руководство компании идет на такой шаг касательно одного из своих сотрудников, который должным образом зарекомендовал себя. Но схема может использоваться и в других случаях.

Такие решения индивидуальны и принимаются обычно исходя из опыта франчайзи в ведении бизнеса, размера необходимых инвестиций и прочего.

2. Деньги наличными

Чаще всего предприниматели решают взять кредит под франшизу у банка. Однако бывалые предприниматели предупреждают – не стоит сообщать банковским служащим о том, что наличные берутся для приобретения франшизы.

Дело в том, что выдавать кредиты более миллиона рублей на развитие бизнеса банки обычно не рискуют. Поэтому если банк требует оглашения цели кредита, лучше указать поездку за границу, ремонт дома и прочие бытовые мелочи.

Но еще лучше брать средства у банка, который не требует подтверждение кредита. Тогда можно просить всю необходимую сумму.

3. Целевой кредит на бизнес

Получить целевые средства в банковском учреждении под франшизу без особых проблем можно, если у вас уже есть работающий бизнес. Тогда средства рассматриваются, как необходимые инвестиции для усовершенствования работающего предприятия. Считается, что при таких обстоятельствах банк меньше рискует средствами, потому может выдать полноценный денежный кредит.

4. Специализированный заем

Получить специализированный кредит под франшизу можно в «Сбербанке» – единственном банковском учреждении страны, которое выдает средства под открытие бизнеса по франшизе с нуля. Подавая заявку, можно смело указывать цель оформления займа. Мало того, средства предоставляются не только юридическим, но и физическим лицам.

Это дает преимущество начинающим предпринимателям, которые могут оформить заем до момента официальной регистрации. Если им будет отказано в выдаче средств, а денег на старт бизнеса больше негде взять, на регистрацию можно и не тратиться.

Главные требования для заемщиков – они не должны вести экономическую деятельность за последние три месяца и иметь гарантированные поручительства от других физических лиц.

5. Средства из других источников

Выгоднее всего брать деньги у родственников, друзей и знакомых. Так вы получите средства за максимально короткие сроки, под минимальные проценты, а иногда вообще без них. Срок возврата денег тоже будет приемлемым, нет необходимости составлять договоры.

Целесообразность кредитов

Однако специалисты считают, что брать кредит под франшизу по описанным выше схемам можно без особых рисков только лишь в экономически развитых странах.

Все, что касается России и стран СНГ – это более чем рискованно и неоправданно.

Дело в том, что при существующих изменчивых экономических условиях и условиях, на которых банки выдают средства на бизнес, работать придется на роялти и погашение кредита. О прибылях, даже минимальных останется только мечтать.

Основные «против» кредитования франшизы:

  1. В России не существует льготного кредитования, а франчайзинг относится к проектам с высокими рисками. Как известно, чем выше риск, тем выше банковская ставка по кредиту. Сегодня в России средняя кредитная ставка для малого и среднего бизнеса составляет примерно 15-19%, тогда как по странам Европы она не превышает 8%, а иногда доходит и до 2%.

  2. Кроме высоких процентов банки включают в стоимость кредита и другие платежи, которые порой увеличивают размер средств к возврату едва ли не в два раза. Это оплата за рассмотрение предоставленных документов, обслуживание счета, пеня за несвоевременное погашение кредита (иногда даже за досрочное), расчетно-кассовое обслуживание и многое другое.

  3. Чтобы получить кредит, банку необходимо предоставить бизнес-план, где учесть расходы на этот заем. Кроме этого, банку надо предоставлять бухгалтерскую отчетность. Большинство франшиз в нашей стране имеют иностранное происхождение, а потому эти документы должны составляться на основании требований международного бухгалтерского учета и аудита.

    Эти услуги стоят намного дороже обычного ведения дел.

Варианты оптимизации затрат:

Тем не менее, иногда привлечение средств займа – единственная возможность открыть свой бизнес по франшизе. Тогда предприниматели ищут способы снизить затраты на ведения дел и страт бизнеса. Самыми распространенными шагами в этом направлении являются:

  1. Приобретение франшизы раскрученной и известной марки. Чем более известный брэнд, тем охотней банки дают деньги и тем меньше их кредитная ставка. Можно смело рассчитывать на ее снижение как минимум на 2%.
  2. Закупая оборудование на точку, рассмотрите предложения лизинговых компаний. Обычно у них можно приобрести все необходимое на более приемлемых условиях.
  3. Стоит поискать возможность взять кредиты от иностранных фондов, но они предпочитают работать исключительно с национальными проектами.

В целом основной целью предпринимателя должна стать покупка франшизы по максимально доступной цене, чтобы иметь запас свободных денежных средств. Их желательно пустить на развитие бизнеса.

Рекомендации по оформлению кредита

Банки при рассмотрении заявки на кредит обращают внимание на возраст марки и плотность франчайзинговой сети. Они охотнее дают средства на работу с известными брэндами, но при этом не очень охотно финансируют те сети, которые имеют высокую плотность по региону.

Поэтому важно быть одним из первых, кто просит у банка средства под развитие определенного брэнда. Хотя специалисты рекомендуют прежде чем идти в банк, поговорить о кредитовании с самим франчайзером.

Он в первую очередь заинтересован в развитии торговой марки, а поэтому наверняка найдет выгодное предложение для вас.

Если вы рассчитываете на деньги не от франчайзера, а со стороны, составьте подробный бизнес-план проекта. Франчайзер должен вам помочь в этом деле.

Обратите особое внимание на формирование списка возможных клиентов, объяснение стратегии развития компании, продаж, ее маркетинговой и рекламной политики.

Обязательно надо предоставить резюме руководителя, которое будет в самом выгодном свете отражать его опыт предпринимательской деятельности.

Приготовьте внушительный авансовый платеж. Это поможет вам убедить кредиторов в вашей финансовой состоятельности, придаст им уверенность в сотрудничестве с вами. Оформлять банковский кредит лучше в том финансовом учреждении, в котором вы уже имеете какой-либо потребительский кредит. Банки охотнее работают со своими добросовестными клиентами.

Источник: https://newbusiness.su/kredit-na-franshizu.html

«ВТБ24» предложил предпринимателям «без опыта» кредиты на развитие бизнеса по франшизе — Оффтоп на vc.ru

«ВТБ24» объявил о запуске пилотного проекта по кредитованию предпринимателей, развивающих бизнес по франшизе. Получить финансирование могут в том числе вновь открываемые компании, сообщили vc.ru представители банка.

Программа «Франчайзинг» предлагает получить кредит тем компаниям, которые не проходят по требованиям о наличии опыта и сроке ведения бизнеса. Для стандартных продуктов минимальное требование по сроку ведения бизнеса составляет полгода, пояснили в «ВТБ24»

Для получения кредита на покупку франшизы помимо стандартного пакета документов клиент должен приложить к заявке бизнес-план с графиком выполнения и финансирования проекта, расчётом срока окупаемости, документ, подтверждающий готовность владельца франшизы к сотрудничеству, и подтверждение полной стоимости проекта.

«ВТБ24» предлагает инвестиционные кредиты на сумму от 850 тысяч до 10 млн рублей сроком до пяти лет. Условия кредитования зависят от срока существования компании на рынке, показателей работы клиента и его платёжеспособности, которая оценивается на основании текущих доходов.

Если текущего дохода недостаточно для предоставления кредита, банк в рамках программы может учесть будущие доходы от приобретаемой франшизы, говорят в «ВТБ24».

Минимальная процентная ставка для начинающих компаний в рамках программы «Фрачайзинг» составит 16,5%.

Действующие компании, при кредитовании которых будущий доход учитывается, могут рассчитывать на получение кредита по ставке от 13,5%.

Предпринимателям, уже работающим по франчайзинговой модели, при кредитовании которых будущий доход не учитывается, минимальная процентная ставка составит 12,5%.

Программой также предусмотрена отсрочка в погашении основного долга по кредиту. Клиенты с действующим бизнесом могут рассчитывать на отсрочку сроком на полгода, стартапам отсрочка предоставляется до выхода на безубыточность, но не более чем на год. Отсрочка предоставляется только на уплату основного долга, начисляемые проценты клиент обязан уплачивать в полном объёме, подчеркнули в «ВТБ24».

Программа доступна во всех регионах присутствия «ВТБ24», ограничений по выбору франшизы нет, утверждают в банке. Пилотный проект продлится до 1 ноября 2017 года, по его результатам банк примет решение о введении продукта в основную линейку кредитов малому бизнесу.

В 2011 году похожую программу по предоставлению кредитов на открытие бизнеса по франшизе «Бизнес-старт» запустил «Сбербанк». В программе участвовали такие компании, как сеть ресторанов быстрого питания Subway, магазины игрушек «Бегемотик», магазины «Экспедиции», сеть кафе «Сбарро» и другие.

В апреле 2015 года «Сбербанк» приостановил выдачу новых кредитов по программе, объяснив решение «необходимостью пересчитывать бизнес-планы».

По продукту «Бизнес-старт» была очень высокая дефолтность, сообщили vc.ru в пресс-службе «Сбербанка». Представители банка добавили, что в случае возникновения проблем владелец франшизы не оказывал франчайзи практически никакой помощи. Запускать альтернативный продукт «Сбербанк» не планирует.

#новость #кредиты #втб24 #франшизы #франчайзинг

Источник: https://vc.ru/24111-vtb24-franchise

5 лучших кредитов для покупки франшизы в 2018

Для покупки франшизы не всегда хватает собственных средств, поэтому можно обратиться в банк за целевым или нецелевым кредитом на развитие бизнеса.

Условия предоставления кредита

В ТОП 5 кредитов попали банки, чьи предложения считаются самыми выгодными на рынке в настоящее время. Рассмотрим банки, дающие кредиты на покупку франшизы ⇓

Таблица – Условия кредитование малого и среднего бизнеса

Показатель ФК Открытие Банк Интеза ВТБ Райффайзенбанк Банк Москвы
Процентная ставка, годовых 10 10,6 10,9 11 11,5
Максимальная сумма кредита, руб. 1 000 000 5 000 000 5 000 000 4 500 000 150 000 000
Срок договора, месяцев 84 84 240 60 84

Требования к заемщикам

Для получения кредита на франшизу заемщик должен отвечать следующим характеристикам:

  • гражданство РФ;
  • обязательная регистрация предпринимательской деятельности и наличие ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
  • бизнес действует не менее 6 месяцев. Как правило, стартапы сейчас не кредитуют, ведь проверить их эффективность и избежать факта банкротства заемщика сегодня невозможно;
  • наличие положительной кредитной истории у юридического лица или собственника бизнеса;
  • наличие дохода, не связанного с бизнесом и/или обеспечение в виде залога и поручителя.

Документы для сделки

Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:

  1. Паспорт директора и решение о его назначении.
  2. Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
  3. Свидетельство ОГРН.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
  5. Информацию обо всех расчетных счетах.
  6. Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
  7. Правоустанавливающие документы на предметы залога.

Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство ИНН.
  3. СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
  4. Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
  5. Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
  6. Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
  7. Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.

Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.

Дополнительно должны быть представлены:

  • бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
  • письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
  • отчет об оценке стоимости бизнеса.

Этапы оформления франшизы и кредита

  1. Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
  2. Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
  3. Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
  4. Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
  5. Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
  6. Оформление договоров залога и кредитного.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.

После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.

Проблемы при оформлении кредита

Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.

Таблица – Способы решения осиновых проблем

Проблема Решение
В банке нет кредита для покупки франшизы Если вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога.
Как правильно оформить бизнес-план Франчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании.
Отсутствуют деньги или их недостаточно для первоначального взноса Можно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?

Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.

Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит без залога?

Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов. Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-zajmov-dlya-pokupki-franshizy/

Кредит на франшизу: возможность для успешного начала бизнеса

Добавлено в закладки: 0

Занятие бизнесом требует не только самоотдачи, но также знаний, опыта. Несмотря на это, процент неудач высок. Бизнес по франшизе облегчает задачу открытия собственного дела. Есть возможность воспользоваться опытом успешной торговой марки. Кредит на франшизу – один из способов быстрого и эффективного старта.

Понятие франшизы

Заключив договор франшизы, предприниматель получает раскрученную торговую марку, право использования бренда, надёжные, эффективные методы ведения дел. Эти преимущества не предоставляются бесплатно.

Для того, чтобы заключить договор, необходимо внести оплату. Только начав деятельность, предпринимателю трудно собрать требуемую сумму.

Если взять кредит на франшизу, внести оплату — это позволит преодолеть большую часть трудностей на начальном этапе бизнеса.

За что приходится платить бизнесмену в этой ситуации? В сотрудничестве заинтересованы все участвующие стороны:

  1. Франчайзер (обладатель права на торговую марку) получит не только дополнительную прибыль. Заключение соглашения добавить под его контроль новые торговые точки, даст дополнительную рекламу бренду.
  2. Другая сторона — франчайзи (предприниматель, намеревающийся получить право на эту торговую марку), взяв кредит на франшизу, получит возможность открыть бизнес, сократив время и усилия на его раскрутку.
  3. Выдавая кредит на франшизу, банк будет иметь основания считать кредит менее рискованным, чем обычно. Вывод основывается на том, что франшиза известной торговой марки — надёжное предприятие, которое быстро раскрутится, даст прибыль.

Обычно предоставляемая бизнесмену методика работы продумана до мелочей, богатый накопленный опыт в ней уже учтён.

Выгода получения займа

Насколько необходим предпринимателю такой способ развития предпринимательской деятельности? Бизнесмен получает следующие преимущества:

  1. Возможность осуществить быстрый старт.
  2. После успешного начала существует возможность провести стремительное расширение своего бизнеса.
  3. Пользуясь надёжными, опробованными, эффективными методами работы можно попытаться увеличить охват рынка, увеличить количество потенциальных клиентов.
  4. Получив кредит на франшизу, можно не только оплатить её приобретение, но также купить необходимое оборудование, расходные материалы, оплатить зарплату, аренду.
  5. Франчайзер не только сообщает правила работы с его брендом, он оперативно помогает становиться на ноги, развивать бизнес.
  6. Проведение рекламных компаний отодвигается на второй план, ведь этим активно занимается франчайзер и другие обладатели франшизы.
  7. Грамотная работа персонала — важная часть развития бизнеса. Для повышения эффективности необходимо обучить сотрудников, дать им знания, сформировать навыки грамотной работы. Франчайзер обычно предоставляет соответствующие программы обучения.

Учитывая изложенные обстоятельства, кредит на бизнес по франшизе вполне способен себя окупить.

Правила выдачи кредита

Как известно, выдача кредитов преследует целью получение банком прибыли, а не одолжение заёмщику. Для того, чтобы её получать, кредитному учреждению необходимо максимально снизить риски при выдаче займа.

Посмотрев внимательно на начинающего бизнесмена с этой точки зрения, видно, что его деятельности присущи высокие риски. Вероятность неудачного старта бизнеса в большинстве случаев велика.

Поэтому банк должен получить дополнительные гарантии для того, чтобы выдать кредит на открытие франшизы.

В рассматриваемом случае потребуются:

  • залог;
  • поручитель. Возможна ситуация, когда кредит получает не физическое лицо, а ООО. В этом случае ожидается, что поручителем будут его основатели, имеющие максимальную долю в уставном капитале. Когда заём выдаётся индивидуальному предпринимателю, поручителем может стать родственник или постороннее лицо. Это должен быть гражданин РФ в возрасте от 20 до 60 лет.
  • сокращённый срок возврата кредита.

Чтобы проконтролировать шансы на успешное развитие бизнеса, скорее всего банк захочет увидеть подробный, грамотно составленный бизнес-план. Чтобы обратиться за получением займа, бизнесмен должен проконтролировать у себя наличие:

  1. Государственной регистрации (в ЕГРИП или ЕГРЮЛ).
  2. Желательно иметь положительную кредитную историю, она повысит шансы на получение кредита.
  3. Если по франшизе уже проделана определённая часть работы, это может убедить банк в надёжности клиента.
  4. Возможность подтвердить наличие высокого и стабильного дохода.

У банка есть свои требования к потенциальному заёмщику.

  1. Претендент должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию.
  2. Существуют возрастные рамки. Получение займа доступно для тех, чей возраст от 20 до 60 лет.
  3. Если получатель займа мужчина младше 27 лет, он обязан предоставить военный билет.
  4. Предприниматель должен предоставить налоговую декларацию за последний налоговый период. Документ должен быть заверен в налоговой инспекции.

Кредит выдаётся по месту прописки. Если, например, постоянная регистрация во Владивостоке, можно получить деньги в Санкт-Петербурге при условии наличия здесь временной регистрации.

Сложные моменты

Получив кредит на покупку франшизы, придётся столкнуться с определёнными проблемами.

Банковское учреждение обычно страхует выдаваемые кредиты. В рассматриваемом случае ставка с учётом страхования может составить от 15% до 19%. Дополнительно возможны выплаты за обслуживание счёта, работу с документами, штрафные санкции за несвоевременную выплату денег.

Предоставление хорошо проработанного бизнес-плана представляет собой достаточно сложное дело. Без этого документа взять кредит на франшизу не получится.

Принимая решение о предоставлении займа, учитывается количество существующих торговых точек данной франшизы. Если их достаточно много, это снижает шансы для предпринимателя купить франшизу в кредит.

Известность франчайзера может стать весомым аргументом для того, чтобы получить кредит для франшизы с нуля. В некоторых случаях можно ожидать снижения ставки до трёх процентов. Закупка оборудования представляет собой существенную часть начальных затрат. Использовав возможности лизинга можно немного снизить стоимость приобретения.

Начало работы

Первый взнос является паушальным платежом. Этот термин подразумевает получение заранее оговоренной суммы, которая не привязана к каким-либо критериям. Часто такая сумма может быть от десяти тысяч до ста тысяч рублей.

В процессе работы необходимо будет платить комиссионные на регулярной основе. Величину таких выплат франчайзер устанавливает по своему усмотрению. Поскольку предоставляется кредит для франшизы с нуля, то надо учитывать, что будут также другие расходы:

  • аренда помещения;
  • зарплата сотрудникам в первые месяцы работы;
  • стоимость оборудования и расходных материалов;
  • первоначальный ремонт помещения.

Принято считать, что период становления обычно не превышает трёх месяцев. Впоследствии источником финансирования должна стать прибыль.

Поскольку франчайзеры заинтересованы в распространении франшизы, они готовы вести дополнительные переговоры, где могут снизить требования, предложить льготные условия. В отдельных случаях возможна ситуация, когда кредит будет получен именно от франчайзера, и не будет необходимости обращаться за деньгами в банки. Некоторые франшизы могут предоставляться без первоначального взноса.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы сделать бизнес-старт, нужно подать документы в банк для получения займа:

  1. Разработанный подробный бизнес-план, который докажет продуманность и реальность плана развития бизнеса.
  2. От франчайзера потребуется подписанное ходатайство о выдаче займа.
  3. Для удостоверения личности нужен паспорт, при этом должна быть подтверждена регистрация.
  4. Необходимо подготовить ИНН и СНИЛС.
  5. Предоставляется выписка из ЕГРИП.
  6. Справка, подтверждающая наличие достаточных регулярных доходов.
  7. Деятельность предпринимателя находит своё отражение в сдаваемой отчётности. Банку надо предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период.
  8. Некоторыми видами бизнеса разрешается заниматься при условии наличия соответствующей лицензии. Если документ необходим в данном случае, он должен войти в этот комплект документов.
  9. Выписки с расчётного банковского счёта предоставят банковскому учреждению дополнительную информацию о бизнесе.
  10. Поручитель должен представить свои документы.

Указанный комплект бумаг нужно предоставить в банк для получения кредита на ведения деятельности. Если кредит оформляется на ООО, то список документов будет аналогичным.

Возможности получения займов

Предложения от различных российских банков различаются своими условиями. Перед обращением нужно проанализировать и выбрать подходящий вариант.  .

Если нужно получить кредит на франшизу, Сбербанк может предоставить деньги на следующих условиях:

  1. Максимальный срок возврата денег не превосходит трёх с половиной лет.
  2. Процент, под который будет выдан заём, не будет выше, чем 18,5%.
  3. Сумма кредита может быть не выше трёх миллионов. Предусмотрена также минимальная сумма, она составляет сто тысяч рублей.
  4. Важная особенность кредита Сбербанка: решение принимается на основе максимально полной предоставленной информации. В частности, значение имеет величина необходимой стартовой суммы. Банк никогда не выплачивает полностью требуемой суммы. Обычно речь идёт о 80%. Оставшуюся часть вносит сам предприниматель.

База данных проектов Сбербанка содержит 75 предложений, при этом постоянно пополняется новыми кредитными продуктами.

В Альфа-банке также готовы прийти навстречу предпринимателям, начинающим работу по франшизе. Вот условия предоставления займа:

  1. Получатель обязательно должен быть гражданином Российской Федерации.
  2. Обращаться за выплатой может человек возрастом от 22 до 65 лет.
  3. Необходим опыт ведения бизнеса. Соответствующий стаж должен быть не менее одного года.
  4. Процент ниже, чем в Сбербанке: он не превосходит 17%.
  5. Максимально деньги даются на срок не больше полутора лет.
  6. При этом можно получить на развитие бизнеса миллион рублей или меньшую сумму.

Банк ВТБ 24 характеризуется тем, что кредит может быть выдан на сумму до пяти миллионов рублей. Срок возврата выданных денег здесь достаточно большой: он может быть до десяти лет. Наибольший процент равен 16,5%.

В отдельных случаях банк снижает процент до 13,5%. Это может произойти в том случае, если будет представлен подробный, хорошо разработанный, реальный бизнес-план работы магазина или производства. Здесь ценится наличие опыта. Те, кто ранее работал по франчайзинговой модели, могут рассчитывать на дополнительное снижение процентов — до 12,5%.

Ещё один банк, который предлагает поддержку предпринимателям, это банк «Открытие». Он не только помогает с кредитом, но и может помочь в выборе перспективного для данного кандидата франчайзера. Также готов оказать помощь тем, кто задумывается о превращении своего бизнеса в франшизу. Отзывы об этом банке говорят о внимательном отношении к заёмщикам.

Условия займов здесь достаточно выгодные. Максимальная сумма процентов займа составляет десять процентов. Сумма кредита ограничена одним миллионом. Срок возврата денег у фирмы может быть до семи лет. Возможно в некоторых случаях предоставление денег без залога.

Для получения займов лучше обращаться в наиболее известные, проверенные банки. Их надёжность застрахует от возможных неприятных неожиданностей и позволит получить заём на более выгодных условиях. Важен уже имеющийся опыт работы по франшизе. Если он был успешным, это будет сильным аргументом для банка в вопросе предоставления кредита.

Возможность работать по франшизе, получив кредит на развитие своего бизнеса, даёт выгодные стартовые возможности. Но для того, чтобы их реализовать, нужно проявить максимальные знания, опыт и трудолюбие. Неумение способно разрушить даже самые многообещающие возможности. Получение кредита на покупку франшизы не будет лёгким, но, скорее всего, в результате этого, старт бизнеса будет успешным.

Источник: https://biznes-prost.ru/kredit-na-biznes-po-franshize.html

Ссылка на основную публикацию