Франшиза микрофинансовой организации до зарплаты — цена в 2018 году, отзывы — все о франшизах

Открытие мфо в 2018 году пошаговая инструкция

23.11.2017 5799

Содержание

Микрофинансовые организации, как правило, предоставляют небольшие займы «до зарплаты». То есть, человек в таком случае берет небольшую сумму на очень короткий срок, который составляет обычно не более одного месяца. Такое предложение пользуется большим спросом, ведь не секрет, что многим людям не хватает своей заработной платы, да и непредвиденные расходы еще никто не отменял.

В то же время, есть определенная волна негатива в отношении МФО, когда из-за финансовой неграмотности люди попадают в долговую яму. На самом деле тут важно все изначально разъяснять. Да, отчасти здесь очень высокие проценты, но следует учитывать такие плюсы, как возможность получения небольшой суммы, быстрое рассмотрение заявки и лояльное отношение к клиенту.

Получить деньги в МФО может даже безработный, студент или пенсионер. Выдаются микрозаймы и лицам, имеющим плохую кредитную историю. Другими словами, на тех условиях, которые предлагают МФО, не будет работать ни один банк. Следовательно, возникает закономерная потребность в подобных услугах.

На фоне различных кризисов МФО являются порой последним вариантом, способным решить финансовые проблемы потребителя.

Разберемся с системой работой МФО. На самом деле тут все предельно просто и не подразумевает каких-либо сложностей. Кредитование клиентов здесь происходит на основе договоров микрозайма.

Под последними, в свою очередь, понимаются займы, сумма которых составляет не более одного миллиона рублей. На практике обычно микрозаймы выдаются на сумму, составляющую не более десяти тысяч рублей и это определенно выгодно обеим сторонам.

Естественно, все займы в данном случае выдаются на очень короткий срок с минимальными процентами.

Для владельца МФО выгоды тоже очевидны. В первую очередь это высокая прибыль, ведь по сравнению с банками в МФО очень высокие проценты и предельно короткий срок окупаемости.

То есть, даже при солидном количестве невозвратных кредитов можно получать стабильную прибыль. Благодаря этому можно вернуть даже весьма большие инвестиции.

Такой бизнес активно развивается в последние годы, поэтому вполне вероятно, что с каждым днем число МФО будет только увеличиваться.

Что касается процентных ставок, то тут тоже нужно учитывать ряд моментов. Например, нужно внимательно изучить ФЗ №230, который гласит, что проценты здесь прекращаются начисляться после того, как они дойдут до трехкратного размера займа.

То есть, если заемщик получил в МФО 10 тысяч рублей, то, учитывая сумму займа, с него можно получить с процентами не более 40 тысяч рублей. При этом срок возврата потребительского кредита не должен превышать одного года.

Это, к слову, можно говорить и клиентам, которые ошибочно думают о «грабительских» процентах в МФО – они на самом деле не такие уж и большие, да и действуют в разумных пределах.

Как мы видим, даже при введении законодательных норм, цифры все равно остаются впечатляющими. Известно, порой самые проблемные заемщики спустя месяцы все же возвращают долг с огромной переплатой.

В конце концов, далеко не всем людям хочется портить себе кредитную историю и участвовать в судебных разбирательствах.

В результате владельцы МФО долгие годы работают успешно и получают гарантированную прибыль.

О том, как лучше оформить предприятие, расскажем ниже. Единственное, о чем здесь можно упомянуть, так это то, что регистрировать подобную фирму лучше в видео ООО или АО.

Впрочем, принципиальных требований в этом плане нет, поэтому каждый предприниматель сам решает, как именно будет работать его компания.

Чтобы не быть голословными, далее подробно расскажем о том, как лучше и быстрее оформить МФО.

Законодательные требования к МФО

Перед тем, как регистрировать микрофинансовую организацию, рекомендуем ознакомиться с их типами. В зависимости от того, в каком формате работает МФО, существуют разные требования к исходным данным и непосредственно к процессу регистрации. Итак, чтобы подробно прояснить картину, рассмотрим особенности МФО в соответствии с их видами.

Микрофинансовая компания (МФК)

В данном случае размер уставного капитала должен составлять не менее 70 миллионов рублей –положение об этом появилось в конце 2015 года (устанавливается ФЗ №407). Получается, сумма довольно внушительная, но здесь есть свои плюсы.

Изначально нужно учесть, что руководители микрофинансовых организаций, открытых до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года решить, к какому виду они относятся и, если это требовалось, довести размер уставного капитала до требуемой суммы.

В наименовании такой организации обязательно должна звучать фраза «микрофинансовая компания», а также должна быть указана ее организационно-правовая форма. В случае с МФК подразумевается привлечение денежных средств от физлиц, которые не являются учредителями.

При этом сумма таких инвестиций должна составлять не менее полутора миллиона рублей – если сумма будет меньше, то у регуляторов могут возникнуть определенные вопросы. То есть, тут также нужно очень тщательно контролировать процесс и не допускать каких-либо нарушений законодательства. В то же время, возможности в таком случае заметно увеличиваются.

Другими словами, МФК – это своеобразная модель банка, который также на взаимовыгодных условиях позволяет делать вклады и предоставляет кредиты. Только в случае с МФК все несколько проще и одновременно имеет ограничения. При этом по сравнению с МКК все здесь гораздо сложнее, тем более что последний вариант имеет все большее распространение в России.

Микрокредитная компания (МКК)

В данном случае все определенно проще и не обязывает предпринимателя соблюдать множество требований. Особых условий для оформления МКК не имеется, в связи с чем зарегистрировать МКК в качестве ООО можно с минимальным размером уставного капитала в 10 тысяч рублей.

Правда, тут нужно учесть, что выдача займов является основным видом деятельности МКК, поэтому без более весомых инвестиций организация просто не сможет работать.

Кроме того, согласно ФЗ №151, учредители должны принимать совместное решение по сделкам, сумма которых составляет более десяти процентов от уставного капитала.

То есть, если клиент захочет взять займ хотя бы на 1000 рублей, то при балансовой стоимости имущества в 10 тысяч рублей всем учредителям придется собираться. Так что для оптимальной работы МКК лучше внести на баланс хотя бы 500 тысяч рублей – это позволит компании работать стабильно и на протяжении долгих лет.

Правда, при регистрации МКК нужно учитывать несколько незначительных особенностей. Например, здесь также существуют законодательные требования, которых стоит придерживаться.

Дело в том, что в наименовании данной компании важно употребить фразу «микрокредитная компания». Более того, здесь нужно также обозначить и ее организационно-правовую форму (ООО, как и указано в нашем случае).

Как и в случае с любым ООО, важно, чтобы название было уникальным и являлось единственным в своем роде.

В качестве дополнения скажем, что в случае с МКК работать гораздо проще. По крайней мере, микрофинансовые компании не контролируются так строго, как банки. От таких компаний не требуется лицензирование, создание резервов и обязательных страховых отчислений в специализированные фонды.

Этим, собственно, и объясняется широкое распространение МФО, тем более регистрируются они предельно легко и быстро. Регистрация данных учреждений, по сути, заключается лишь в оформлении юридического лица и в получении статуса МФО.

Следовательно, любой предприниматель, имея относительно небольшой капитал, лучше пойдет по данному пути и сэкономит драгоценное время.

Охрана объекта

Закономерно, что офис МФО должен хорошо охраняться, ведь здесь при дальнейшем ведении деятельности будут храниться довольно крупные суммы денег. Важно наличие сигнализации, которая позволит предотвратить любые посягательства преступников. Естественно, офис МФО должен быть оборудован видеонаблюдением.

Перед тем, как выбрать подходящий офис для работы, нужно предварительно проконсультироваться с представителями охранных структур. Дело в том, что существует ряд требований к помещениям, в которых работают МФО.

Убедившись, что в конкретном офисе есть охрана или есть возможность ее обустройства, можно смело оформлять юридический адрес.

Документы, необходимые для регистрации МФО

Итак, регистрация МФО возможна только в качестве юридического лица, то есть, индивидуальный предприниматель не имеет права заниматься такой деятельностью. Согласно российскому законодательству, МФО может работать в формате ООО, фонда, НКО, товарищества, хозяйственного общества и некоммерческого партнерства.

В том случае, если оформление МФО делается в виде ООО, то в ИФНС нужно подать следующий пакет документов:

  • заявление на регистрацию юрлица, которое оформляется по форме Р11001 (как мы уже говорили выше, наименование фирмы должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания», либо «микрокредитная компания»;
  • Устав МФО, который делается в двух экземплярах (в Уставе обозначается размер уставного капитала, который должен соответствовать типу выбранной компании);
  • решение единственного учредителя, либо протокол общения собрания учредителей ООО (к таковым, к слову, предъявляется требование – это отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления, совершенные против государственной власти или за экономические преступления);
  • подтверждение того, что вы оплатили госпошлину за регистрацию (она сейчас составляет 4000 рублей);
  • документы, подтверждающие наличие юридического адреса (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение, либо гарантийное письмо).

Отметим, что здесь не требуется заявление о переходе на отдельный налоговый режим, так как все микрофинансовые организации ведут свою деятельность на общей системе налогообложения.

В Уставе МФО указывается следующая информация:

  • перечень предполагаемых видов деятельности;
  • пункт, в котором предварительно одобряются все сделки, совершаемые на сумму более десяти процентов от стоимости имущества предприятия;
  • орган, который ответственен за разработку правил выдачи займов;
  • порядок, на основе которых раскрываются данные лиц, влияющих на решения МФО.

Для регистрации МФО можно использовать несколько вариантов подачи документов: лично посетить налоговую инспекцию, отправить все бланки по почте, либо сделать все через официального представителя.

Если вы подаете вышеуказанные документы через представителя, то требуется подготовка доверенности на проведение регистрационных действий.

При оформлении этого документа заявление Р11001 заверяется у нотариуса – это также требуется и при отправке всех бумаг через почту.

Регистрация компании осуществляется обычно в течение трех дней. Если все в порядке, то налоговики выдают заявителю лист записи ЕГРИП в формате Р50007. Также выдается один экземпляр Устава и предоставляется свидетельство о постановке юридического лица на соответствующий учет.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Одних документов из налоговой здесь недостаточно, так как на этой стадии оформляется лишь юридическое лицо. В соответствии с ФЗ №151, специальными правами и обязанностями МФО начинает обладать только тогда, когда сведения о ней внесены в реестр Центробанка РФ.

Читайте также:  Как открыть бизнес разливного пива - все о франшизах

Чтобы зарегистрировать МФО в реестре ЦБ, необходимо собрать пакет следующих документов:

  • заявление о том, что внесены сведения в реестр МФО;
  • копия Устава и решения о том, что МФО зарегистрирована;
  • копия приказа, в котором говорится о назначении директора предприятия;
  • информация о юридическом адресе фирмы;
  • информация об учредителях компании;
  • справка об отсутствии судимости у учредителей и руководителей МФО;
  • квитанция об оплате госпошлины в размере 1500 рублей;
  • правила внутреннего контроля МФО.

Собранные документы подаются в территориальное банковское подразделение, которое взаимодействует с субъектами финансирования. Информацию об этих учреждениях размещена на официальном сайте Центробанка РФ. Регистрация в этой организации происходит в течение тридцати рабочих дней, начиная со дня подачи документов. После того, как МФО внесена в реестр, она может уже вести свою деятельность.

Регистрация МФО по шагам

Давайте теперь более кратко опишем весь процесс регистрации МФО:

  1. Изучаем требования Центробанка РФ к деятельности микрофинансовых и микрокредитных организаций и решаем, какой вариант нам удобнее.
  2. Выбираем организационно-правовую форму для оформления компании. В большинстве случаев для этого используется ООО.
  3. Уточняем, какие требования предъявляются к помещению для организации его охраны. Возможно, что изначально выбранный адрес для этих целей не подойдет (нужна, как минимум, надежная сигнализация).
  4. Регистрируем компанию в налоговых органах.
  5. Подаем документы для внесения компании в реестр Центробанка РФ.

После успешного выполнения вышеописанных процедур можно смело приступать к ведению деятельности.

Дополнительно

Существует еще ряд дополнительных требований, которые обязаны соблюдать учредители МФО. Перечислим далее обязанности таких организаций.

В частности, МФО должна ежеквартально отчитываться мегарегулятору. Осуществляется это посредством сайта ЦБ РФ через личный кабинет.

Необходимо отчитываться перед Росфинмониторингом. Суть здесь заключается в том, что МФО должны разработать и применять на практике мероприятия, направленные на предотвращение легализации денег, добытых преступных путем.

Также это связано с тем, что МФО должны предотвращать финансирование терроризма. Другими словами, компания должна идентифицировать всех клиентов, которые осуществляют операции с деньгами.

Кроме того, требуется здесь и раскрытие списка аффилированных лиц.

Как уже говорилось выше, важна разработка и применение правил предоставления микрозаймов. Все пункты таких правил должны быть доступны в интернете. Они обычно размещаются на сайте МФО, либо на сторонних интернет-ресурсах.

Аналогично банкам, МФО подает информацию о заемщиках и займах в Бюро кредитных историй. Работая с заемщиками, представители компании обязаны соблюдать закон о потребительском кредите (ФЗ № 353 от 21.12.

13), где регламентируется форма договора, ограничиваются пени и оговариваются другие моменты.

То есть, все обязательно должно быть в соответствии с существующими законами – их важно внимательно изучить перед началом деятельности, дабы не столкнуться со штрафными санкциями.

Также при открытии МФО следует помнить и о законодательстве в сфере рекламы. Тем более что все штрафы будут накладываться на юридическое лицо и, следовательно, размеры их могут достигать миллионов рублей.

В целом, можно сказать, что бизнес по выдаче микрозаймов достаточно хлопотный и требует детального учета действующих законов. Чтобы вести деятельность легально, требуется постоянно прибегать к помощи опытного юриста. Владельцам МФО следует тщательно изучить все законы, так или иначе связанные с их деятельностью и только потом можно будет приступать к регистрации компании.

Вывод

Не стоит думать, что все сложности в оформлении МФО – это что-то нерешаемое и из ряда вон выходящее. На самом деле все тут относительно легко и регистрация МФО, как и его работа – это намного проще, нежели открытие крупного производственного предприятия.

Так что здесь не должно быть особых поводов для опасения, тем более что большинство чиновников относится более-менее лояльно к подобным компаниям. Если разобраться, особых сложностей в регистрации МФО нет, однако лучше для этого обращаться к опытным юристам.

Наверное, все-таки большинство владельцев подобных компаний используют здесь услуги профессионалов – это и удобнее, и быстрее. В конце концов, при работе МФО уже должна подразумеваться периодическая помощь юристов, например, когда компания столкнется с неплательщиками займов.

Всем, кто хочет заранее обезопасить себя от ошибок, мы все-таки рекомендуем использовать опыт проверенных специалистов – они, в свою очередь, смогут без особых трудностей решить многие проблемы и, как следствие, избавить вас от серьезных штрафов.

Так что в том случае, если вы уже точно намерены зарегистрировать МФО и у вас есть для этого достаточная сумма денег, то вы смело можете идти к этой цели и добиваться положительных результатов. 

Источник: https://franshiza-top.ru/blog/biznes-idei/osobennosti-otkryitiya-mfo

Как открыть МФО (микрофинансовую организацию) по франшизе — условия, стоимость, отзывы и прочее

На кредитном рынке России помимо банковских учреждений также функционирует большое количество микрофинансовых организаций (МФО). Их появление обусловлено потребностями тех заёмщиков, которые не могут или не хотят обращаться в банки.

У первой категории сложилась негативная кредитная история или нет официальной работы. А некоторые вполне осознанно не хотят собирать справки для обращения в традиционное кредитное учреждение. Тогда как МФО предоставляет возможность каждому желающему оперативно оформить заём при наличии одного только паспорта.

Выгодной бизнес-идеей является открытие микрофинансовой организации по франшизе.

Особенность бизнеса

Первые МФО появились в России около пятнадцати лет назад, когда кредитный рынок ещё находился на стадии своего формирования. И с самого начала они нашли свою нишу, в которой успешно работают до настоящего времени.

 Основная клиентура организаций состоит из малообеспеченных слоёв населения, которые оформляют займы на короткий период – до получения зарплаты или пособия.

 Также в МФО обращаются начинающие предприниматели, возвращающие кредит после завершения удачной сделки.

Но сфера деятельности МФО отнюдь не ограничивается предоставлением кредитных услуг. Также организации принимают от населения вклады, за счёт которых и выдают впоследствии кредиты. Таким образом, микрофинансовые организации выполняют в обществе сразу две функции:

  • экономическую — способствуют развитию предпринимательства, а также обеспечивают равномерное распространение финансовых институтов по территории всей страны;
  • социальную – стимулируют экономическую деятельность населения.

Несмотря на высокий уровень риска, деятельность МФО считается очень выгодной. Прежде всего, благодаря большому количеству клиентов, которых традиционно привлекает доступность оформления займов. Тогда как риск компенсируется повышенной по сравнению с банковскими учреждениями кредитной ставкой.

Для начала деятельности МФО необходимо:

  1. Официально зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно провести собрание учредителей, оформить решение и устав общества.
  2. Определиться с руководителем и главным бухгалтером и оформить на них приказы о приёме на работу.
  3. Оплатить пошлину и передать документы регистратору.

Несмотря на то что открытие МФО считается рискованным бинесом, это сфера стремительно развивается

Рейтинг МФО в России

Рейтинг МФО в основном формируется исходя из такого критерия, как общий объём выданных займов. Также на показатели деятельности компании значительное влияние оказывают условия кредитования, оценки независимых экспертов, а также отзывы клиентов. По данным на 2016 год, топ 20 лучших микрофинансовых организаций включает в себя такие компании:

  1. OneZaim.
  2. Деньги будут.
  3. Мой займ.
  4. Ваши деньги.
  5. Zaimon.
  6. Лайм Займ.
  7. Просто! Кредит24.
  8. Turbozaim.
  9. Займер.
  10. Смсфинанс.
  11. Быстроденьги.
  12. Займи Просто.
  13. Капуста.
  14. Vivus.ru.
  15. Екапуста.
  16. Мигомденьги;
  17. Вкармане.
  18. MoneyMan.
  19. Лига Денег.
  20. Язайму.

Франшиза «Быстроденьги»

Микрофинансовая организация «Быстроденьги» является одним из лидеров современного кредитного рынка. На протяжении нескольких лет своей деятельности эта компания сформировала себе постоянную клиентскую базу и позитивный имидж среди заёмщиков.

МФО «Быстроденьги» зарекомендовала себя в качестве надёжного делового партнёра

Преимущества и недостатки

Для своих франчайзи она проявила себя как надёжный партнёр, сотрудничество с которым даёт следующие преимущества:

  • полный пакет документов для учреждения бизнеса;
  • генеральную доверенность от старшего партнёра на представительство его интересов в регионе;
  • практическую помощь при выборе помещения для расположения офиса;
  • проведения тренинга для работников франчайзи.
  • начинающему предпринимателю предоставляются письменные инструкции по организации работы с будущими клиентами МФО;
  • услуги опытных сотрудников колл-центра, которые будут принимать звонки от клиентов и предоставлять информацию лицам, планирующим оформить заём;
  • обеспечение надёжной защиты от грабежа. МФО сотрудничает со специальной службой охраны, которая гарантирует максимальную безопасность всех финансовых операций, проводимых в течение рабочего дня;
  • возможность воспользоваться услугами опытных коллекторов, которые уже не первый год сотрудничают с компанией;
  • бесплатное юридическое сопровождение на всех этапах деятельности;
  • доступ к разработанным компанией нормативным документам (начиная от договора займа и заканчивая должностной инструкцией работников);
  • помощь эксперта в сфере финансов, который постоянно мониторит деятельность франчайзи;
  • работающая круглосуточно линия связи на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Среди недостатков этой франшизы необходимо упомянуть достаточно высокий размер роялти. Но популярность МФО способствует развитию бизнеса, который способен обеспечить прибыль до трехсот процентов годовых.

Условия сотрудничества

Для начала сотрудничества будущий франчайзи должен выполнить ряд условий.

  1. Прежде всего, оплатить стоимость франшизы в размере трехсот тысяч рублей. Как правило, оплата производится единовременно. В исключительных случаях эту сумму можно внести двумя равными платежами (по 150 тысяч). Размер роялти составляет тридцать процентов.
  2. Помещение офиса должно располагаться на одной из центральных улиц города.
  3. В запуск бизнеса необходимо вложить от четырёхсот пятидесяти тысяч до полутора миллионов рублей. Основная часть этих средств используется для кредитования клиентов.Франчайзер предоставляет своим партнёрам буклеты и листовки для проведения рекламной кампании
  4. Также требованием франчайзера является проведение рекламной кампании. «Быстроденьги» предоставляет своим партнёрам информационную поддержку, а также снабжает их буклетами и другими материалами.

В среднем срок окупаемости проекта составляет около четырёх месяцев. Но отзывы показывают, что грамотно проведённая рекламная кампания позволяет сократить его до двух месяцев.

Отзывы

Igrodel

http://mmgp.ru/showthread.php?t=130927

Константин

http://mmgp.ru/showthread.php?t=130927

Франшиза «Капуста»

Микрофинансовая организация «Капуста» уже не первый год достаточно активно работает на рынке. За это время компания открыла несколько своих филиалов в разных уголках страны. Успех предприятия подтолкнул к разработке франшизы. Её условия отличаются максимальной простотой.

Сумма вступительного взноса при покупке франшизы МФО «Капуста» составляет 150 тысяч рублей

Условия сотрудничества

  1. Будущий франчайзи должен арендовать помещение для работы площадью от 10 до 40 кв. м. 
  2. Оформление офиса должно соответствовать официальному стилю франчайзера.

  3. Предпочтительно разместить точку в торговом центре или в непосредственной близости от рынков, остановок метро или общественного транспорта. Наличие рядом федеральной компании сотовой связи считается преимуществом.

  4. Продажа франшизы осуществляется только бизнесменам, работающим в городах с населением не менее пятнадцати тысяч человек. При этом руководство материнской компании не возражает против частичной занятости предпринимателя, который может совмещать управление МФО с другой работой.

  5. Сумма вступительного взноса равна 150 тыс. руб., роялти – 10% от полученной франчайзи прибыли. Общий размер инвестиций на начальном этапе составляет от шестисот тысяч рублей.

     Большая часть этой суммы используется для кредитования заёмщиков. Кроме того, начинающему предпринимателю необходима определённая сумма для обустройства офиса, оплаты аренды, а также на зарплату сотрудникам.

Преимущества и недостатки

Взамен МФО «Капуста» гарантирует своим франчайзи следующее:

  • полную поддержку на этапе запуска бизнеса;
  • оформление необходимой для работы документации, в том числе инструкций для сотрудников;
  • юридические консультации по сложным вопросам;
  • бухгалтерское и техническое обслуживание;
  • отражение информации о франчайзи на официальном сайте МФО;
  • возможность воспользоваться услугами профессионального колл-центра.

Самым значительным недостатком франшизы является наличие негативных отзывов относительно её эффективности и работоспособности в сети.

Отзывы

Антон

http://www.biznet.ru/topic256498.html

Франшиза «Мигомденьги»

Эксперты причисляют микрофинансовую организацию «Мигомденьги» к наиболее быстро развивающимся компаниям на современном кредитном рынке. Начав свою деятельность в 2011 году, уже через год она успешно запустила свою первую франшизу.

Главным преимуществои франшизы «Мигомденьги» является отсутствие начального и паушального взносов

Условия сотрудничества

  1. Франчайзи должен самостоятельно подыскать помещение для работы площадью от 30 до 70 кв. м. и обеспечить его ремонт.
  2. При оформлении интерьера офиса необходимо брать за основу концепцию, используемую «Мигомденьги».
  3. Ежемесячный взнос по франшизе равен 375 тыс. руб.

  4. Первоначальные инвестиции составляют 1,5 млн рублей. Большая часть этой суммы направляется на финансирование микрокредитов. Также определённые затраты связаны с покупкой необходимого офисного оборудования и ремонтом помещения.

    Ежемесячные затраты будут сводиться к выплате зарплаты работникам и оплате аренды.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом этой франшизы является то, что франчайзером не предусмотрены начальный и паушальный взносы. Срок окупаемости проекта составляет шесть месяцев.

Недостаток заключается в относительно небольшом перечне предлагаемых финансовых продуктов, который ограничивается только кредитованием физических лиц.

Отзывы

Как показывают отзывы других франчайзи, МФО обеспечивает полную информационную поддержку, в том числе юридическую, техническую и т. д. 

Руслан Григорьевич

http://profranch.com/Migomdengi/

Стил

http://xn—-8sbkbdcqc4a.xn--p1ai/otzyvy/otzyvy-i-mnenija-franshiza-mikrofinansovoj-organizacii-(mfo)/

Другие популярные франшизы МФО

Среди других популярных франшиз МФО можно выделить предложение сотрудничества от «Мастер Деньги» и «WMR деньги».

«WMR деньги»

Франшиза «WMR деньги» привлекательна тем, что партнёрам предоставляется система проверки потенциальных заёмщиков

Компания предоставляет доступ своим партнёрам к отлично налаженной системе проверки потенциальных заёмщиков.

Благодаря такому подходу МФО «WMR деньги» может похвастаться наиболее низким уровнем процента невозвращения кредитов.

Также в компании работают настоящие профессионалы, которые оказывают комплексную поддержку начинающим предпринимателям на всех этапах развития бизнеса. 

Tatab

http://findbiznes.ru/index.php/topic/1287-i-kak-vam-novaya-wmr-dengi-franshiza-otzyvy-ne-izmen/?p=6315

«Мастер Деньги»

МФО «Мастер Деньги» специализируется на предоставлении относительно небольших кредитов, что очень актуально в современных условиях. У компании хорошая репутация на рынке и большое количество постоянных клиентов. Дополнительным преимуществом считается относительно небольшая сумма вложений, необходимая для запуска бизнеса.

При открытии МФО по франшизе «Мастер Деньги» срок окупаемости вложенных средств составляет 8 месяцев

Всесторонняя поддержка от компании-франчайзера, а также использование раскрученного на финансовом рынке бренда даёт возможность окупить вложенные средства уже через восемь месяцев работы.

Retyi

http://www.bizweb.ru/topic/1067-ostorozhno-obman-po-franshize-master-dengi/

Можно ли отрыть МФО без вложений и оборотных средств?

Специфика бизнеса микрофинансовой организации состоит в предоставление займов своим клиентам. Поэтому открыть МФО без вложений практически невозможно. Но в то же время некоторые предприниматели начинали с минимальных инвестиций, а своего положения на рынке они достигли за счёт грамотной работы с клиентами и привлечением депозитов от населения.

Очень важным моментом является налаживание системы безопасности, за счёт чего сотрудничество с недобросовестными вкладчиками будет сведено к минимуму. Также большое значение имеет страхование деятельности МФО, в том числе и вкладов от населения.

Если обеспечить позитивное решение этих вопросов, то львиную долю оборотных средств будут составлять средства частных инвесторов. Но такая ситуация наблюдается только в компаниях, которые уже давно работают на рынке и зарекомендовали себя как надёжные партнёры.

Возможные трудности

Приобретение франшизы МФО помимо положительных сторон имеет также определённые минусы.

  1. Франчайзи в своей деятельности ограничены правилами, установленными основной компанией. Их нарушение может обернуться потерей франшизы.
  2. Серьёзной проблемой может стать недостаточная поддержка начинающего предпринимателя со стороны основной МФО. Ведь сотрудничество по франшизе предполагает не только возможность использования уже раскрученного бренда. Также новичку на рынке необходима всевозможная поддержка, в том числе помощь при выборе офиса, подборе и обучении персонала и пр. Но далеко не все МФО готовы всесторонне опекать своих франчайзи, поэтому перед началом сотрудничества рекомендуется почитать отзывы об интересующих организациях.
  3. Деятельность МФО связана со значительными рисками. В частности, всегда существует опасность предоставить кредит недобросовестному заёмщику, который не возвратит сумму долга вовремя. Чтобы минимизировать эти риски необходимо наладить службу безопасности и взыскания долгов. У новичков на рынке нет опыта и необходимых средств в улаживании таких вопросов. Поэтому желательно, чтобы компания – франчайзер взяла решение этих вопросов на себя.

Инвестиции в МФО (видео)

В заключение стоит отметить, что рынок кредитования сегодня переживает период бурного роста. Особой популярностью пользуются небольшие кредиты, на предоставлении которых как раз специализируются МФО. При правильной организации работы этот бизнес станет выгодной инвестицией и гарантированно окупит вложенные в него средства в первый же год работы.

Источник: http://dela.biz/biznes-idei/3780-biznes-po-franshize-mikrofinansovaya-organizatsiya.html

Микрозаймы по франшизе в 2018 году — без вложений, онлайн, открыть

Как открыть микрозаймы по франшизе в 2018 году? Правовое регулирование, порядок действий и возможные условие. Сравнение действующих предложений.

Предпринимательская деятельность требует существенных финансовых вложений не только на стадии открытия, но и в дальнейшем.

И часто основная статья расходов – это реклама и раскрутка бренда. Однако есть и другой вариант развития бизнеса – франшиза. О плюсах и минусах такого варианта необходимо разобраться.

Первоначальные аспекты

Микрофинансовая деятельность является, на данный момент, достаточно перспективным направлением.

Популярность такого рода займов обуславливается сложным экономическим положением, а также удобством таких программ.

Поэтому многие граждане задумываются о вложении средств в данную сферу с целью заработка. Само открытие ООО не будет стоить дорого.

Основные расходы ждут предпринимателей впереди и к ним относят следующие:

Организация рабочего места Это должен быть офис, обязательно вблизи транспортных развязок или иное место с высокой проходимостью. Приобретение собственного помещения – слишком затратный вариант, поэтому офисы чаще всего арендуются
Обеспечение заработной платы сотрудникам Без штата работать не получится, даже на первых порах, обязательно потребуется бухгалтер (бухгалтерия в МФО достаточно сложная, использовать приходящего специалиста нецелесообразно), а также юрист. Также желательно иметь службу безопасности
Обеспечение средств для выдачи займов Свободные средства нужны всегда. При отсутствии внушительного капитала, многие используют кредитные, но данный вариант является достаточно рискованным
Раскрутка бренда Необходима хорошая реклама, так как конкуренция в этой сфере существенная

При этом вполне реально сэкономить на рекламе, если использовать уже раскрученный бренд через франшизу.

Что это такое

Обязательное условие заключается в том, что займодавцем должна служить специальная организация, имеющая соответствующий статус – МФО.

Популярность таких продуктов обуславливается снижением темпов экономического развитие и сложная экономическая ситуация в целом.

Говоря простым языком, у людей часто нет денежных средств, поэтому они вынуждены искать варианты их привлечения. Кредиты доступны не всем, а при выдаче микрозаймов особые требования не предъявляются.

То есть по сути, компания передаёт иному лицу право на использование наименования данной организации, а также его основных бизнес-направлений, таких как модели функционирования, политики работы с клиентами и так далее.

Куда обратится клиенту

Для приобретения права на франшизу необходимо заключить договор франчайзинга с одной из организаций, предоставляющих данные услуги.

Как правило, это раскрученный и широко известный бренд, который узнаваем во многих регионах среди потенциальных клиентов.

Важно, чтобы франшиза была узнаваема среди населения преимущественно в положительном ключе.

Предложений по приобретению франшизы достаточно много, их можно легко найти в сети интернет.

Очень часто предлагаются к использованию не бренды, а фактически передаётся готовое юридическое лицо, созданное уже и использованием франшизы.

То есть приобретателю передаётся готовый бизнес, основанный на известном бренде, с оформленной документацией, разрешениями и всем необходимым.

Действующая правовая база

Понятия франчайзинга в Российском законодательстве нет, но практика использования термина уже сложилась. При этом все отношения в этой сфере регулируются Гражданским Кодексом РФ, главой 54.

Применяются правила коммерческой концессии, которая ближе всего соответствует договору франчайзинга, который применяется в европейских странах.

Также допустимо использование института лицензионного договора, который также ограничен Гражданским Кодексом.

Они позволяют разрешить некоторые противоречия и заполняют возможные законодательные пробелы.

Открытие микрозаймов по франшизе без вложений

Как правило, франшиза приобретается за определённую стоимость. Относительно микрофинансовой организации всё будет зависеть от того, насколько раскручен бренд, каковы пределы его использования и дополнительные права и поддержка со стороны владельца.

В таких случаях нужно искать вариант работы либо с рассрочкой платежа, либо с выплатой части прибыли от деятельности. Оба варианта допустимы.

Необходимо заняться бизнес-планированием и оценить, как быстро кредит может быть возвращён и стоит ли его оформления полученной прибыли.

Условия проведения сделки

Условия использования франшизы будут зависеть от заключенного между сторонами договора.

Чаще всего приобретатель выплачивает определённую сумму, затем каждый месяц оплачивает либо закреплённую сумму, либо некоторый процент от получаемой прибыли.

Таким образом собственник франшизы обеспечивает себя не только разовой выгодой, но и регулярными финансовыми поступлениями.

Можно ли получить займ в МФО Маяк, читайте здесь.

Стоимость франшизы будет зависеть, в первую очередь, от степени раскрученности бренда, то есть от того, насколько он узнаваем среди потенциальных клиентов, насколько ему доверяют.

При этом на цену также могут влиять дополнительные услуги, предоставляемые организациями, такие как обучение приобретателя, его бухгалтерская и правовая поддержка в процессе работы, консультации и иные факторы.

То есть фактически собственник бренда не ставит ограничений на методы работы, но рекомендуется проверить данный фактор в условиях договора.

С целью приобретения франшизы в сфере микрофинансирования приобретателю сначала нужно открыть общество с ограниченной ответственностью.

Эффективность франчайзинга заключается в том, что организации не придётся тратить существенные средства на раскрутку собственного бренда.

Приобретая франчайз, предприниматель получает уже раскрученный бренд, известный среди населения и позволяющий зарабатывать финансовые средства.

Те средства, которые ранее пришлось бы тратить на рекламу, можно будет вложить в реальную деятельность и развитие фирмы.

Учёт данных обстоятельств позволит увеличить эффективность франшизы и повысит потенциальную прибыль. Однако при этом рекомендуется оценить и состояние рынка.

Использование франшизы является не бесплатным. Помимо первоначального взноса, чаще всего приобретатель выплачивает франчайзеру некоторую сумму или процент от прибыли на регулярной основе (преимущественно помесячно).

Размер процентов будет зависеть от объёма предоставляемых услуг. Например, если помимо бренда осуществляется поддержка и какое-либо обслуживание, то размер выплат будет больше.

Также проценты зависят от уровня популярности бренда и его оценок потенциальными клиентами.
Проценты, выплачиваемые франчайзеру, именуются роялти.

Видео: как выбрать место под офис МФО

Но при этом роялти может выражаться не в процентном соотношении, а в фиксированной сумме, подлежащей оплате.

В среднем, подлежащая выплате ставка составит от 5 до 10 процентов в месяц, рассчитывается она в соответствии с условиями договора.

Среди наиболее выгодных предложений по приобретению франшизы в сфере микрофинансирования можно выделить:

Работа по франшизе имеет свои преимущества и недостатки и перед её приобретением необходимо взвесить все обстоятельства и проанализировать их.

Перед приобретение франшизы рекомендуется оценить её перспективность и проанализировать условия договора, чтобы минимизировать возможные риски и оценить окупаемость вложений.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/mikrozajmy-po-franshize/

Как начать зарабатывать на микрокредитах?

09.06.2015, Пресс-центр БиБосс.ру

Замечали ли Вы, сколько в последние пару лет появилось точек по выдаче микрокредитов, займов до зарплаты, кредитов за 15 минут и т.д.? То здесь, то там, во всех городах России как грибы после дождя стали появляться  офисы микрофинансовых организаций (МФО). Многие предприниматели стали понимать, что бизнес по выдаче кредитов может стать «золотой жилой». Особенно сейчас.

Причины микрофинансового «бума» тривиальны и видны невооруженным взглядом: задержка зарплат, рост цен, закредитованность населения, ужесточение банковских критериев по выдаче кредитов… Все эти негативные факторы стали благодатной почвой для развития микрофинансирования. И всё же, несмотря на потенциальную радужную перспективу бизнеса по выдаче микрозаймов, предпринимателей отпугивают трудности и риски финансового бизнеса. Стоит ли их бояться? Как избежать рисков или свести их до минимума?

Стоит ли пытаться создать свою микрофинансовую организацию, или лучше довериться опыту профессионалов и стать частью крупной сети, приобретя франшизу МФО?

Постараемся ответить на эти вопросы.

Сам с усам

Конечно, ни одна крупная компания, специализирующаяся на выдаче микрозаймов и предлагающая свою франшизу, не изобрела велосипед. Всё, что предлагает франчайзер, вполне можно делать и самому. Но возникает вопрос, сколько времени и сил займёт изучение нюансов микрофинансирования и отработка всех процессов дачи и возврата заёмных средств?

Кроме того, самостоятельно вступать в мир займов и микрокредитов без подготовки и базовых знаний о ситуации на финансовом рынке, пожалуй, было бы опрометчиво.

Как рассказал Денис Тихонов, руководитель отдела продаж компании «Фаст Финанс», если раньше можно было самостоятельно открыть свою микрофинансовую организацию, то сейчас, после вступления в силу Федерального закона №353 о микрокредитовании, сделать это практически невозможно.

С ним согласятся и уже работающие франчайзи. Если нет опыта в финансовой отрасли, лучше не начинать заниматься этим бизнесом, считает один из франчайзи компании «Мастер деньги», который до открытия офиса МФО работал в банковской сфере. По его мнению, нужно занимать тем, в чём ты более подкован, а не бросаться на яркие и заманчивые предложения о франшизе, которая будет приносить супердоход.

И дело не только в требованиях мегарегулятора, которые с каждым годом ужесточаются. 

Во-первых, изменилась система налогообложения МФО – «упрощёнка» осталась в прошлом.

Во-вторых, помимо требований Центробанка, к владельцу микрофинансовой организации предъявляются требования от всевозможных региональных контролирующих и регулирующих организаций, которые приходят, спрашивают и проверяют. 

И наконец, одной из самых главных проблем создания собственной МФО является сама специфика деятельности.

Понимать её должен не только руководитель, но и все сотрудники, особенно бухгалтер и юрист, без которых в этом бизнесе не прожить и дня.

Найти узкоспециализированных специалистов сложно, делать всё самому – невозможно, а аутсорсинг не даст гарантий точного выполнения всех требований к отчётности.

Зачем усложнять себе жизнь, если можно за умеренную плату воспользоваться возможностями профессионалов?

Зачем полностью погружаться во все нюансы и детали, самостоятельно изучать микрофинансирование, если можно использовать готовую инструкцию и получать профессиональные консультации?

Зачем делать ошибки, если их можно избежать с помощью франшизы?

Франшиза МФО – дешевле и надежнее

Для функционирования даже одного офиса МФО, всё-таки открытого самостоятельно, нужен штат как минимум из 6 человек – юрист, бухгалтер, служба безопасности, два операциониста. Прибавим сюда расходы на аренду и налоги.

Учитывая, что Ваш офис будет выдавать микрокредиты на небольшой срок под процентную ставку в 720% годовых как минимум, всё равно Вам не удастся отбить расходы с одной точкой по выдаче кредитов. Весь доход будет съедать зарплата сотрудникам и аренда.

При старте с одним офисом не ждите окупаемости до 3-5 лет. Другое дело, когда компания франчайзер берёт на себя всю бумажную волокиту, закрывает партнёра во всех нормативно-правовых вопросах и помогает выполнять все требования, чтобы не вылететь из реестра микрофинансовых организаций.

С франшизой Вы экономите не только на нескольких позициях в зарплатном бюджете, но и сокращаете время запуска.

Однако преимущества франшизы не ограничиваются только лишь посильной помощью в оформлении и поддержании деятельности франчайзи. Всё-таки главная «фишка» МФО заключается в выдаче денег. А это значит, что появляется вопрос как, кому и сколько выдавать? А также как бороться с невозвратом?

Принятие решения о том, выдавать кредит или нет – это целый комплекс оценки клиента, в которую входит и система ранжирования, и оценка кредитной истории.

И хорошо, если информация о заёмщике есть в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), с которым сотрудничают почти все крупные сети микрофинансовых организаций.

Но, по словам представителя компании «Фаст Финанс», до 40% клиентов, обращающихся за кредитами до зарплаты, не упоминаются в этой системе. Т.е. определить платёжеспособность такого клиента становится гораздо труднее. 

Сможете ли Вы самостоятельно принять решение о том, выдать займ клиенту или нет? А также определить, сколько выдать, чтобы избежать убытков по дефолту? Эксперты утверждают, чтобы принимать подобные решения, нужно ни один год поработать в этой сфере и набить ни одну шишку.

Зачем сознательно идти на такой риск? Работая по франшизе, у владельца МФО есть возможность воспользоваться системой андеррайтинга франчайзера. Для примера можно рассмотреть структуру компании «Миладенежка».

В открытых по франшизе офисах «Миладенежка» операционисты не одобряют выдачу займов на местах, они лишь собирают данные клиента и отправляют их в центральный офис, в отдел андеррайтинга, где сразу несколько андеррайтеров делают выводы на основании данных НБКИ, а также ведут оценку кредитоспособности каждого клиента с помощью разработанных в компании внутренних критериев. Только после этого, решение высылается обратно в каждый офис.

Система кредитного скоринга – вот что Вы приобретаете, выплачивая вступительный взнос по франчайзингу. Как рассказал один из партнёров крупной федеральной сети МФО, отработанная система оценки платежеспособности клиентов позволяет держать долю дефолтных просрочек в пределах 2-3% от общего портфеля выданных за год кредитов.

Но и это не всё. Помимо службы маркетинга и контроля сервиса и качества, головная микрофинансовая компания предоставляет в расположение своим партнёрам собственную коллекторскую службу и специалистов по судебному взысканию.

Таким образом, микрофинансовая организация по франшизе – это не только возможность быстро запустить работу по выдаче кредитов, но и право на использование имеющейся системы, направленной на получение прибыли за счёт выдачи займов.

Инвестиции и прибыль

Теперь обратимся к более насущным вопросам микрофинансового бизнеса – инвестициям и прибыли. 

Предложения открыть офис по выдаче займов до зарплаты и микрокредитов за 15 минут сулят Вам прибыль от 200 тыс. рублей в месяц и выше при вложениях всего от 500 тыс. рублей. Рассматривая такие предложения, знайте, что, во-первых, только что открывшийся офис МФО не сможет с первых же дней приносить Вам подобный доход.

Открывая новую точку, Вы столкнётесь с определённым количеством мошенников, которые появляются в офисе на первых парах и берут кредиты, не собираясь их возвращать. Франчайзеры знают об этом, поэтому очень осторожно одобряют займы первым клиентам.

Но спустя два-три года, когда офис уже выйдет на окупаемость, прибыль на самом деле может доходить до 200 тыс. рублей в месяц и даже больше.

Во-вторых, Ваш доход будет полностью зависеть от размера кредитного портфеля. По мнению экспертов, каждый вложенный в портфель миллион зарабатывает в среднем от 80 до 150 тыс. рублей ежемесячно. Однако эта цифра может быть гораздо выше, если франчайзи занимает центральную позицию, соблюдает все стандарты работы и заинтересован в бизнесе.

Возвращаясь к условиям по открытию МФО по франшизе «малой кровью» — вложив лишь 500 тыс. рублей – не верьте подобным заявлениям! Чтобы открыть свой офис по выдаче кредитов даже по франшизе Вам нужны будут средства не только для запуска, раскрутки и наработки клиентской базы, но и для формирования портфеля микрозаймов. Вы предлагаете потребителю товар — деньги. Нет денег – нет МФО.

Помните, что минимальные инвестиции в бизнес по выдаче микрозаймов – это 1 млн. рублей для небольших городов с населением от 30 тыс. человек и от 2 млн. рублей для городов с более 300-тысячным населением. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что первые полгода работы офис по выдаче кредитов будет нуждаться в дополнительных вложениях.

Основная проблема заключается в том, что все микрофинансовые организации, открытые самостоятельно или по франшизе, работают в основном, выдавая в кредит собственные деньги. Взять кредит на создание финансового бизнеса не получится по нескольким причинам.

Во-первых, микрофинансовые организации не в почёте у банков, многие из которых отказывают в кредитовании бизнеса в этой сфере. Во-вторых, брать кредит для выдачи кредитов не совсем логично.

Таким образом, проблема фондирования микрофинансовых организаций остаётся не решённой как для головных офисов, так и для самих франчайзи. 

Источник: https://www.beboss.ru/journal/franchise/articles/2599

Ссылка на основную публикацию