Микрофинансирование — бизнес, который процветает в кризис — все о франшизах

Кризис-копилка

В то время как на Западе процветал и совершенствовался рынок франшиз, в России все только начиналось. В 1995 году в нашей стране появилась первая франшиза.

В последующие пять лет эта новая форма бизнеса развивалась с большим трудом, что было обусловлено тяжелой экономической ситуацией на рынке.

После 2000 года ситуация изменилась к лучшему, и теперь в России, согласно данным аналитиков, существуют порядка 14000 франшиз различной направленности.

Покупка франшизы доступна разным категориям предпринимателей благодаря широкой ценовой линейке. Такой способ открыть собственное дело привлекает начинающих бизнесменов доступным во многих случаях бюджетом вхождения.

Согласно статистике, около 40 % франчайзи заняты в розничной торговле, еще 30 % приходится на долю сферы обслуживания, 15% заняты в общественном питании, остальные – в СМИ и производстве.

В последние два года финансовый франчайзинг по распространенности уверенно догоняет производственный: микрофинансовые организации развивают региональную сеть преимущественно по франшизам.

Франчайзинг и законы

Многих потенциальных российских франчайзи останавливает тот факт, что в законодательстве РФ отсутствует понятие франчайзинга.

Как правило, договор франчайзинга является юридически договором коммерческой концессии либо лицензионным соглашением, что во многих отношениях не защищает права франчайзи. К примеру, в США существует с 1979 года FDD (Franchise Disclosure Document).

Согласно FDD, все франчайзеры обязаны предоставлять информацию о финансовых показателях своим потенциальным клиентам.

Так как в России нет четкой позиции законодательства относительно франчайзинга, многие фирмы создают и продают бизнес-модели, которые еще ни разу не работали. Начинающему бизнесмену никто не предоставит информацию о финансовых показателях, поэтому он будет выбирать из множества франшиз на свой страх и риск.

Российская специфика

Параллельно с добросовестными и узнаваемыми брендами в России работает большое количество несовершенных бизнес-схем, деятельность которых проверить никак нельзя. Такие недобросовестные франчайзеры опасны не только пустой тратой времени и денег. После встречи с такими фирмами новичок в бизнесе может навсегда отказаться от идеи покупки франшизы.

Еще одной особенностью являются трудности логистики ввиду огромных размеров нашей страны. Для процветания франшизы необходимо уяснить себе четкую схему логистики. Таким образом, предприниматель сохраняет время и деньги, необходимые для оборота.

Если новичок в бизнесе решит работать по франшизе в России, ему нужно внимательно читать договор франшизы и просчитывать все риски, включая риск разорения главной компании.

Как заработать на кризисе заработок при кризисе, кризис и бизнес

Источник: http://Krizis-Kopilka.ru/archives/31541

10 бизнес-идей для кризиса

В кризис люди стараются экономить и меньше тратить. The Village выбрал 10 бизнес-моделей, которые могут помочь пережить трудные времена предпринимателям и их клиентам

Альтернативные способы кредитования, особенно на фоне недавнего повышения Центробанком ключевой ставки, сейчас как никогда актуальны. У традиционных банков много недостатков, например, высокие ставки по кредитам, непрозрачное ценообразование, желание работать только с крупными заёмщиками.

Некоторые из этих проблем помогает решить набирающая обороты модель пирингового (peer-to-peer) кредитования. Лидер ниши — компания Lending Club — в декабре с невероятным успехом вышла на IPO, сейчас капитализация компании составляет более 9 миллиардов долларов.

Lending Club позволяет брать деньги в кредит у обычных людей, сама площадка зарабатывает на комиссионных за организацию сделок и кредитных рисков не несёт.

Процесс выглядит так: заёмщик заполняет форму на сайте, указывая свои личные данные и желаемый размер кредита, затем Lending Club проводит оценку его кредитоспособности и присваивает ему кредитный рейтинг. От рейтинга зависит уровень процентной ставки (от 6 %).

Кредиты выдаются сроком на три и пять лет. Кредиторы просматривают список заявок и выбирают того, с кем готовы сотрудничать. При этом они вправе сами определить объём средств, который готовы выделить. Поэтому у заёмщика часто бывает сразу несколько кредиторов.

С момента основания через площадку было выдано кредитов более чем на 6 миллиардов долларов, а выручка компании за 2014 год составила более 150 миллионов долларов. В России у Lending Club есть несколько аналогов с чуть различающимися моделями: Vdolg.

ru, Credberry, Loanberry, Fingooroo.

Средняя продолжительность жизни телефона — 18 месяцев. То, что субъективно для нас становится хламом, который ещё долго пылится в ящике стола, для некоторых продолжает представлять определённую ценность. Компания Sprint собирает подержанные телефоны для тех, кто в них заинтересован. Вариантов очень много.

Во-первых, это Индия и Африка, в которых процветает рынок секонд-хенд-техники. Во-вторых, это производства, нуждающиеся в ценных металлах, которые используются при изготовлении телефонов. В-третьих, это собственный магазин Sprint.

Чтобы восстановить телефон до его первоначального вида, требуется намного меньше средств и усилий, чем для производства нового. Зачастую нужно просто обновить поцарапанный корпус и поменять батарею — и телефон выглядит как новенький.

Клиент приносит ненужный ему телефон в офис Sprint, и сотрудник компании, оценивая состояние гаджета, рассчитывает, сколько сможет получить за него от компании-партнёра. Процент этой суммы он отдаёт владельцу телефона.

Кризис не самое лучшее время для походов по ресторанам: слишком за многое приходится переплачивать. Официанты высокомерны, музыка дурацкая, незнакомые люди вокруг, еда вычурная и приготовлена без души. В целом — неуютно и дорого.

Приложение SupperKing поставило себе цель — сделать с ресторанами то же, что Airbnb сделали с отелями. SupperKing позволяет хорошо готовящим гостеприимным хозяйкам заработать на своих талантах.

Благодаря приложению каждый может пригласить к себе на ужин дополнительных гостей, устроив таким образом недорогой домашний ресторан. Гости приходят, едят, знакомятся с хозяевами, а затем могут ставить оценки этому мини-ресторанчику.

Если приглашать к себе незнакомых людей боязно, можно просто готовить еду навынос. Отличный способ немного подзаработать на своей стряпне.

Идея совместного использования ресурсов витает в воздухе с прошлых кризисных времён.

Если система каршеринга (сдача своей машины в аренду на короткое время), которую предлагают такие компании, как Getaround, RelayRides и JustShareIt, для России кажется слишком экстремальной, то идея подвезти кого-то, кому с тобой по пути, звучит более привычно.

Для таких автолюбителей были придуманы сервисы SideCar и BlaBlaCar. Первый можно использовать во время поездок по городу, второй — для путешествий. Оба сервиса позволяют назначить за поездку цену и найти попутчиков, готовых заплатить.

Условно говоря, водитель на время превращает свой автомобиль в такси. Если он часто ездит по определённому маршруту, то может брать постоянных попутчиков, тем самым сократив свои траты на бензин. Приложения позволяют разделить траты между несколькими попутчиками, так что для них стоимость поездки сокращается в разы.

Для любителей чтения кризис — мрачная эпоха, когда покупать обычные печатные книги по 500 рублей оказывается слишком накладно. Для тех, кто планирует читать так же много, как и раньше, но за меньшие деньги, есть библиотеки и сервисы электронной подписки. Самые удачные — российский Bookmate, зарубежные Oyster и Scribd.

Отличаются они друг от друга стоимостью подписки, базой книг, качеством рекомендательных сервисов. В Scribd было инвестировано уже более 38 миллионов долларов, в Oyster — 31 миллион. В этом году Apple купили книжную рекомендательную платформу BookLamp.

Эксперты считают это признаком того, что компания работает над собственным сервисом подписки.

BookLamp — это система, которая, условно говоря, умеет читать книги и на основе алгоритма Book Genome понимать, о чём они и на какие другие книги похожи. К примеру, Scribd работает иначе: её основатель нанял группу людей, которые читают книги и классифицируют их по большому количеству тегов (жанр, тема, стиль и так далее).

Работа идёт довольно медленно — пока подробные теги были проставлены всего у 10 тысяч книг. Удобная и умная рекомендательная система — главная головная боль подобных сервисов.

Как повторить опыт людей, гуляющих вдоль книжных полок в магазине? Как сделать так, чтобы подписчики понимали: им есть что читать дальше? Другая проблема — договориться с крупнейшими издательствами, чтобы те предоставляли сервисам подписки права на бестселлеры.

Сервисы подписки подходят для кризисного времени, потому что позволяют планировать расходы. Приятно понимать, что на книги ты в месяц потратишь ровно 150 рублей. Было бы здорово распланировать и другие траты.

Например, для шопоголиков в завязке есть сервисы, которые, ориентируясь на стилистические предпочтения человека, ежемесячно присылают ему определённое количество вещей — их можно примерить и отослать обратно те, что не понравились.

Так можно отказаться на время кризиса от похода по магазинам и предупредить импульсивные покупки. Планировать можно и траты на еду. Для этого, например, существует сервис «Дома вкуснее».

За 2 700 рублей вам привозят набор продуктов и список рецептов для приготовления ужинов на неделю для двоих. Продуктов именно столько, сколько нужно, так что не остаётся лишних половинок лука и зелени, которая потом лежит без дела и портится.

Антикризисная программа для индустрии развлечений — плати только за то, что действительно понравилось. В этом году один театр в Барселоне установил в зале систему, которая фиксирует, сколько раз вы засмеялись во время представления комедии.

Платить зритель должен по итогам — за каждый смешок 24 цента, но не больше 24 долларов за представление. Весь смех свыше 24 долларов — бесплатный.

Система работает так: в спинку каждого кресла вмонтирован экран, который реагирует на изменение выражения лица зрителя, сидящего перед ним, считывает улыбки, а также распознаёт звуки, похожие на смех. Правда, как оценивать качество трагедий, пока не придумали.

Чтобы сократить траты на телефонную связь, придумано уже много способов, например, бесплатные сообщения в WhatsApp и звонки через Skype. В Индии, где звонки очень дорогие, распространена такая схема: люди договариваются о значении одного, двух или трёх звонков. Например, девушка приходит домой и, чтобы сообщить своему другу, что с ней всё хорошо, набирает номер, ждёт два гудка и сбрасывает.

Одна американская предпринимательница это заметила и решила использовать. Теперь различные компании в своих индийских рекламах указывают специальный номер, на который можно позвонить и сразу сбросить.

Читайте также:  Отзыв о франшизе tutti frutti - все о франшизах

Это будет сигналом для компании самостоятельно перезвонить клиенту. Через систему ZipDial прошло уже более 416 миллионов звонков.

Компания теперь работает в Бангладеше, Индонезии, Сингапуре, на Филиппинах и продолжает своё победное шествие по странам с дорогой сотовой связью.

Есть такая компьютерная игра Roblox, которая даёт возможность геймерам (в основном подросткам до 15) зарабатывать на том, что они делают. Roblox — это не столько игра, сколько платформа для создания игр. Вам дают инструменты, из которых вы создаёте небольшую игру, по стилю напоминающую Minecraft.

Над игрой крутится реклама, и процент доходов от рекламы Roblox отдаёт создателю этой мини-игры. Компания Roblox существует уже восемь лет, но бизнес-модель решила изменить только в 2013 году. Возможность заработать привлекла новых игроков, а те — новых рекламодателей, круг замкнулся.

За год компания выплатила игрокам порядка 600 тысяч долларов, заработанных на рекламе.

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/management/172757-10-novyh-biznes-modeley-dlya-krizisa

Франшиза микрофинансовой оганизации «Реально Деньги»

Год запуска франчайзинговой программы:До конца мая 2017 года действует специальное предложение — паушальный взнос составит 197 000 рублей. Также на первые полгода сотрудничества роялти составит 5% вместо 10%!Каталог франшиз buyfranch.ru не несет ответственности за достоверность предоставленной владельцами франшиз информации.

МФО предоставляет денежные займы населению и ИП до 1 млн. рублей на короткий срок. Данный вид бизнеса является очень доходным, где прибыль составляет до 300% на собственные средства в год.

В связи с этим, рынок микрофинансирования очень динамично развивается, в среднем, по оценке Национального бюро кредитных историй, это 16-17% прироста действующих займов в квартал. Это свидетельствует о том, что данный вид бизнеса выгодный и востребованный.

Его целевая аудитория и география распространения весьма обширны, и это понятно, ведь деньги нужны везде и всем! Присоединяйтесь к нам, будем зарабатывать вместе!Задать вопрос франчайзеру

  • 1 Узнаваемый бренд.
  • 2 Полное юридическое сопровождение (подготовка документов для открытия ООО и регистрации в Реестре МФО, правка документов в связи изменениями в законодательстве, консультации.
  • 3 Помощь в подборе подходящего места для офиса и его оформлении.
  • 4 Помощь в подборе, обучении персонала, система мотивации и контроля качества работы сотрудников.
  • 5 Ведение бухгалтерии , составление отчётов в ПФР, ИФНС, ФСС, а также в ЦБ.
  • 6 Организация доступа к НБКИ и другим базам данных.
  • 7 Услуги нашей службы взыскания.
  • 8 Обслуживание и защита сервера лицензионного ПО.
  • 9 Ваш офис — на нашем сайте, заявки на займ с федерального сайта.
  • 10 Ведение учётной аналитики.
  • 11 Программный комплекс для ведения бизнеса.

Наша компания 6 лет на этом рынке, и мы умеем зарабатывать.

У нас прозрачные условия сотрудничества, никаких «подводных камней».Мы предоставляем готовые решения для открытия и ведения бизнеса.Мы берём на себя все процессы, Вы — контролируете работу офиса и финансовые показатели.Невысокий паушальный взнос – 250 000 рублей.По нашей франшизе Вы можете открыть несколько офисов, мы Вас не ограничиваем.

Зарегистрированный товарный знак в Федеральной службе по интеллектуальной собственности (Роспатент).Сотрудники нашей службы безопасности обладают большим опытом в микрофинансовой и банковской сфере, что позволяет спрогнозировать прибыль.Знаем, как эффективно взыскать просроченную задолженность, чем и занимается наша служба взыскания.Вы можете корректировать условия выдачи займов, согласовав их с нами.За 4 года открыто более 20 отделений своими средствамиСистематично расширяем сеть собственных офисов

Например: Вы выдали займов на сумму 250 000 рублей.

50 клиентов за 30 дней по 5 000 рублей.

Просрочка не более 7 % (в среднем 5%) – это 3-4 клиента или 17 500 рублей.

Возврат тела (основного долга) займа составит 232 500 рублей, основной процент 139 000 рублей. Прибыль составит 139 000 рублей.

 Оставшиеся 3-4 клиента в будущем принесут дополнительную прибыль за счёт пени и штрафов.

Запросить контакты и детали франшизы

Источник: http://BuyFranch.ru/product/franshiza-mikrofinansovoj-oganizacii—realno-dengi

Франшизы микрофинансовых организаций

Рассмотрим особенности, преимущества и недостатки франчайзинга, основные затраты при организации бизнеса и его рентабельность. Как выбрать подходящую франшизу? Какие перспективы развития у микрофинансового рынка в РФ?

Актуальность открытия МФО

Сегмент рынка микрокредитования представляет собой один из наиболее активно развивающихся: за 2007-2015 годы объем предоставленных займов вырос почти в 5 раз.

Серьезный толчок развития в РФ микрофинансовые организации обрели в 2011 году, после принятия закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Компании начали работать в рамках законодательной системы – это дало право говорить о следующей ступени – рост качества услуг, отсев «серых» МФО. Согласно данным ЦБ РФ, в 2013 году сегмент микрокредитования обогнал стандартные потребительские кредиты, предлагаемые банками.

На конец 2014 года в России было открыто около 6,5 тыс. МФО, как сообщает официальный реестр Центрального Банка.

Это говорит о благоприятной почве для развития МФО. Только за 2015 год доходы компаний возросли больше, чем на 100%. Количество запросов в Интернете за последний годы увеличилось в 2 раза.

По прогнозам экспертов, сфера микрокредитования продолжит свое развитие, а микрокредиты будут пользоваться спросом.

Для МФО кризис – это возможности уверенного развития, но только при условии, что организация работает с законодательными нормами и стандартами.

Несмотря на большое количество фирм, оказывающих услуги микрокредитования, уровень конкуренции приемлем – завоевывать свою нишу на рынке можно посредством предоставления более выгодных условий для клиентов.

Что такое франшиза микрозаймов: схема работы с МФО по франчайзингу

Франшиза МФО – это ваше право на владение интеллектуальной собственностью компании МФО-партнера. Схема работы при этом такова:

  1. Происходит заключение договора на работу с брендом организации, системой скоринга, логотипом, а также всем функционалом при открытии собственного офиса. Вы будете предлагать микрокредиты гражданам от лица компании и придерживаться ее политики.
  2. Взаимодействие начинается после оплаты франшизы – полностью или по частям. Осуществляется оформление офиса, обучение персонала, идеям, компания МФО предоставляет необходимое оборудование и помощь.
  3. За право получения прибыли и использования технологий вы ежемесячно выплачиваете специализированные отчисления – роялти. При предоставлении займов вы используете собственные средства.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны франчайзинга МФО:

  • отсутствует необходимость раскрутки и создания положительной репутации новой компании;
  • можно использовать наработанные бизнес-схемы, системы скоринга и маркетинга;
  • предоставляется помощь в процессе взыскания долгов;
  • на первоначальном этапе работы вы получаете полное бухгалтерское и юридическое сопровождение.

Недостатки:

  • контроль со стороны МФО, что часто заключается в большом количеством требований по поводу организации бизнеса, методов рекламы и привлечения заемщиков, оформления документации и формы сотрудников;
  • присутствие дополнительных расходов – процент от доходов, оборотные средства на выдачу займов;
  • ряд компаний предъявляет высокие требования поводу первоначального капитала – для работы с некоторым вам потребуется порядка 3 млн. рублей;
  • негативная репутация МФО-франчайзера может оказать влияние и на отношение к партнерам, и вы не сможете исправить ситуацию.

При открытии микрофинансовой компании, очень важно определить для себя: сможете ли вы работать по такой схеме. Некоторым предпринимателям она противопоказана – тем, кто желает принимать собственные решения, игнорировать некоторые требования, указания и рекомендации.

Затраты

Одно из преимуществ организации МФО по франшизе – это снижение первоначальных затрат. Затраты на открытие бизнеса таковы:

  • паушальный взнос, или стоимость франшизы и ежемесячные роялти;
  • аренда, приобретение оборудования и мебели;
  • разработка и организация рекламной компании.

Какие расходы не потребуются?

  • разработка бизнес- и маркетингового планов, исследование целевой аудитории и компаний-конкурентов;
  • затраты на бренд и фирменный стиль, закупка униформы;
  • юридическое, кадастровое, бухгалтерское обслуживание на первоначальном этапе;
  • программное обеспечение, система скоринга, техническая поддержка.

Таким образом, открытие компании микрофинансирования при правильном подходе будет не затратным процессом. Бюджетный вариант франшизы – 50 тыс. рублей, затраты на офис, закупку оборудования и рекламу – около 100 тыс. рублей, оборотные средства, если компания-франчайзер не предъявляет требований – около 500 тыс. рублей.

Итого, минимальный порог для открытия МФО – 650 тыс. рублей.

Рентабельность открытия МФО по франшизе

Процент рентабельности довольно высокий – это обуславливается высокой ставкой кредитования (в среднем – 2% ежедневно или 762% годовых), а также более простой системой займов.

В первый год работы валовая прибыль компании может исчисляться 1000%, а длительность окупаемости первоначальных вложений исчисляется 3-4 месяцами.

Как утверждают аналитики, такие результаты могут быть только на рынке микрофинансовых услуг.

Как выбрать компанию для сотрудничества?

Необходимо учитывать следующие факторы:

  • величина стоимости франшизы и роялти. Если стоимость франшиз варьируется от 50 тыс. до 3 млн. рублей и ориентироваться в этом вопросе нужно на собственные возможности и условия, предлагаемые компанией, то роялти должно превышать 5-15%;
  • требования компании-франчайзера – должны быть реальными и выполнимыми;
  • программный продукт: запросите его пробную версию, чтобы оценить и проанализировать. Программный продукт не должен быть модернизированной версией 1С Бухгалтерии и прочих бухгалтерских программ;
  • сопутствующие услуги: как проводится оценка платежеспособности, с какими системами оплаты работает компания, присутствует ли возможность экспресс оплаты;
  • специфика договорной документации. Как осуществляется поддержка компании на первоначальном этапе?

Учтите: у многих организаций микрофинансирования идея продажи франшизы возникает при необходимости расширения сети и проблемах с фондированием.

Читайте также:  Алеся следина - все о франшизах

Такие компании любыми путями пытаются найти себе партнеров, снижая роялти и стоимость франшизы. Как правило, предлагаемый продукт не готов и его нельзя назвать франшизой.

Вот почему нужно проявить особую внимательность при изучении предложений.

Проанализировав особенности открытия МФО, можно сделать выводы, что с процессом справится даже начинающий предприниматель, у которого отсутствует опыт в сфере, особенно, используя систему франчайзинга.

Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/katalog-franshiz/finansovyie/

Статьи

23 июля 2015

В Москве состоялся круглый стол «Диверсификация портфеля МФО: кредитование МСБ», посвященный практическим бизнес-моделям микрофинансирования предпринимателей в условиях кризиса. Организаторами круглого стола выступили саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») и Аппарат Уполномоченного при Президенте по защите прав предпринимателей.

В мероприятии приняли участие эксперты в области кредитования МСБ, руководители микрофинансовых организаций, представители сектора МСБ и журналисты федеральных СМИ. Модератором круглого стола выступил директор СРО «МиР» Андрей Паранич.

Сергей Тимофеев, эксперт по кредитованию МСБ, рассказал о том, какие шаги необходимо предпринять микрофинансовой организации, чтобы начать выдавать займы малым предприятиям. В своем выступлении он поделился личным опытом построения системы кредитования МСБ в банках и некредитных финансовых организациях.

Эксперт сделал акцент на правилах оценки компаний-заемщков. По мнению Сергея Тимофеева, в кризисный период стоит пересмотреть подход к критериям надежности заемщика и уделять более пристальное внимание не изменению финансового состояния компании, а тем шагам, которые владелец бизнеса предпринял или планирует предпринять для поддержки и развития бизнеса.

Сергей Тимофеев представил участникам круглого стола пример бизнес-плана по микрофинансированию МСБ. Он отметил, что начинать работать на новом рынке стоит с небольших займов, используя консервативную, низкорисковую стратегию.

Бизнес-план, представленный экспертом, предполагал выдачу займов 200 тыс. рублей на срок 12 месяцев.

Такие займы позволят МФО оценить свои силы в кредитовании МСБ с минимальным риском, а малым предприятиям – пополнить оборотные средства.

По завершении выступления Сергей Тимофеев ответил на вопросы участников круглого стола о методике оценки различных видов бизнеса, кредитовании малых предприятий на ранних этапах развития и особенностях работы с просроченной задолженностью.

Инна Гориславцева, заместитель генерального директора аудиторско-консалтинговой группы «Гориславцев и К», рассказала о проекте «Бизнес-Страт».

В рамках данного проекта было разработано несколько десятков типовых бизнес-планов, позволяющих начинающим предпринимателям организовать бизнес определенного формата.

Каждый бизнес-план имеет несколько вариантов, учитывающих различную экономическую обстановку в регионах России.

Подключаясь к данному проекту, МФО финансирует открытие малого предприятия под один из типовых бизнес-планов. Как отмечает Инна Гориславцева, использование типовых бизнес-планов позволяет значительно снизить риски, характерные для малых предприятий на раннем этапе их развития.

Владислав Мишин, генеральный директор МФО «Брио-Финанс», рассказал о комплексном подходе к работе с заемщиками из сегмента МСБ. Он отметил, что большинство малых предприятий не имеют возможности выделить отдельного специалиста для реализации финансовых функций компании.

Как правило вопросами финансового планирования, бюджетирования, привлечения финансирования и реструктуризации кредитов и займов занимаются директор и главный бухгалтер предприятия. При этом на решение данных вопросов у небольших компаний зачастую не хватает ни сил, ни времени.

По мнению Владислава Мишина, предлагая своим заемщикам аутсорсинг финансовых функций, МФО решает сразу несколько задач: усиливает контроль за финансовым состоянием заемщика, формирует лояльность клиента и повышает вероятность повторных продаж.

Александр Мамонов, генеральный директор МФО «Городская сберегательная касса», рассказал о расширении линейки займов для малого и среднего бизнеса за счет предоставления тендерных займов.

Тендерные займы предоставляются компаниям для обеспечения заявки на участие в госзакупках.

Александр Мамонов отметил, что предоставление тендерных займов низкорисковый вид бизнеса, так как данный заем является целевым и после проведения торгов на исполнение госконтракта возвращается МФО автоматически.

Тематика круглого стола и выступления докладчиков вызвали живой интерес участников. Подводя итоги мероприятия, директор СРО «МиР» Андрей Паранич отметил, что СРО планирует в дальнейшем организовать ряд встреч по данной тематике, привлекая к активному участию микрофинансовые организации, не имеющие практики выдачи микрозаймов на развитие бизнеса.

Источник: http://wmrcredit.ru/articles/15/

Юнус: микрофинансирование поможет выйти из кризиса

18 июля 2013 3507

Добрый день, господин Юнус, давайте начнем нашу беседу с микрофинансирования. Как сейчас обстоят дела в этой сфере? Микрофинансирование по-прежнему является важной силой?

Микрофинансирование процветает. Несколько лет назад в этой сфере в Индии был небольшой кризис, но сейчас мы можем говорить, что он уже позади. Микрофинансирование сейчас распространяется по всему миру. Однако, по моему мнению, во многих странах оно распространяется не столь активно, как нам бы хотелось.

Необходимы определенные изменения в правовой сфере, чтобы создать реальный банк для бедных людей. Нам нужна для этого юридическая формула. Нынешняя юридическая формула направлена на создание банка для богатых. То есть это идея, направленная на обслуживание богатых людей. Нам нужно разработать систему, направленную на обслуживание бедных людей.

Касательно важности и устойчивости микрофинансирования я могу сказать, что сегодня оно является гораздо более важным, чем это было раньше.

Причины для этого просты — стоит просто посмотреть на мир.

Взять хотя бы безработицу, и в частности безработицу среди молодежи — в такой ситуации люди, как минимум могут начать задумываться о собственном деле, о деле, которое будет приносить доход, вместо того, чтобы сидеть и ничего не делать.

Например, женщины во многих обществах не заняты в работе, поэтому микрофинансирование для них может стать важной сферой.

Сегодня в условиях роста безработицы, когда государственные пособия распределяются между людьми, у которых нет никакого дохода, важность микрофинансирования возрастает. Оно может дать людям возможность занятости, и они могут сами стать предпринимателями. Вместо того чтобы быть соискателями работы, они сами могут стать работодателями. Это такая финансовая система, которая может дать людям такую возможность.

Вы верите, что микрофинансирование может помочь Европе выбраться из кризиса?

Очень верю, поскольку сейчас финансовая система никому не помогает в Европе, учитывая, что микрофинансирование не распространено в Европе. Микрофинансирование — это удел стран третьего мира.

Хоть есть в Европе небольшие примеры микрофинансирования — например, во Франции, в Великобритании — но его никогда не воспринимают в качестве серьезной финансовой системы.

Я думаю, что сейчас подходящее время, чтобы дать возможность молодежи показать себя и свои креативные идеи, то, как они могут создавать свой собственный бизнес.

Какие страны наиболее сильно преуспели в сфере микрофинансирования?

Я бы ответил, что наиболее преуспели страны, которые воспринимают микрофинансирование всерьез и способствуют его организации и распространению. Бангладеш — это одна из стран, которая очень активна в этой сфере. Если я правильно помню, то Бангладеш смог обеспечить около 80% бедных семей микрокредитованием.

То есть еще немного, и показатель достигнет 100%. Также Индия преуспела в этой области. Страна предоставляет микрофинансирование многим бедным семьям, и делает это системно. У Индии хорошо получается. Китай развивает это направление, но системность отсутствует, стране нужно реформирование.

У Китая есть все перспективы стать крупным сторонником микрофинансирования и получать от него большие выгоды. Страны Латинской Америки стараются развивать микрофинансирование, но также пока отсутствует системность. Пока все довольно разрозненно.

Таким образом, во многих странах существует базовое направление, но не повсеместная система микрофинансирования.

Есть ли перспективы микрофинансирования в России по вашему мнению?

Конечно есть. И причины для этого такие же, как и в других странах. Люди обладают большим потенциалом и возможностями.

Да, мы наблюдаем сильную концентрацию населения в Москве и области, но надо сказать, что население в России большое, много людей живет в отдаленных районах.

И у них мало возможностей — нет возможностей для работы, для того, чтобы начать собственное дело, потому что у них нет денег. Многие люди зависят от государственной поддержки и субсидий.

Микрофинансирование — это одна из возможностей для самодостаточности и уверенности в себе, если люди могут использовать микрокредит правильно. Ведь у людей есть довольно много идей, с которыми они хотят стать предпринимателями. Я думаю, что России должно быть очень интересно использовать микрофинансирование в отдаленных регионах.

А как на счет нормативной составляющей? Мне кажется, что есть довольно большие барьеры для микрофинансирования, в том числе недостаток банковской инфраструктуры в отдаленных районах? Готова ли страна к микрофинансированию с этой точки зрения?

Вот поэтому я говорю, что микрофинансирование необходимо принимать всерьез. Когда есть серьезное отношение, все эти проблемы могут быть решены. Но если постоянно закрывать глаза на проблемы, то их никогда нельзя будет решить. Но есть и фундаментальная проблема.

Она заключается в том, что банковская система не работает на обычных людей. Это проблема, требующая решения, ведь чуть ли не половина населения вообще никаким образом не соприкасается с банковской системой. И это плохо. В конце концов, людям нужны деньги.

И это не благотворительность, это кредитные деньги. Это бизнес, банк получает назад свои деньги и проценты по ним, однако нынешняя система не предусматривает возможности работы с бедными людьми, которые не могут предоставить залога.

Читайте также:  В казахстане сложно получить кредит на франшизу - все о франшизах

Если мы серьезно сядем и обсудим эту тему, то в решение всех проблем может быть найдено в течение нескольких часов.

Давайте поговорим еще об одном направлении, которое вы развиваете — социальный бизнес. Как я понимаю, это социально новое понятие, касающееся социальной ответственности. Расскажите о нем подробнее.

Мир постоянно практикует то, что мы называем капитализмом, который означает создание бизнеса для зарабатывания денег, а рынок решает сам все за вас. Компании конкурируют друг с другом за увеличение прибыли. Прибыль становится движущей силой.

В результате покосившейся интерпретации капитализма все люди стали заниматься выкачиванием денег — все сосредоточились на деньгах, на том, как больше заработать. Деньги стали чуть ли не божеством — за ними охотятся, за них сражаются.

Но такая интерпретация очень узкая. На самом деле люди — это гораздо больше, они не просто роботы, занимающиеся выкачиванием денег. Однако сегодня капитализм превратил нас в этих роботов, занимающихся выкачиванием денег.

Но люди на самом деле не такие, мы стали такими из-за того, что капитализм делает нас эгоистичными.

Часто говорят, что предприниматели пытаются прибрать к рукам все, что можно, не думая о других людях. Мой ответ на все это — нет. Да, с одной стороны, люди эгоистичны, но в то же время они могут быть бескорыстными. Но это бескорыстие никогда не участвует в бизнесе.

И я задался вопросом, почему? Мы создали такой бизнес в Бангладеш для того, чтобы решать проблемы. И такая компания сильно отличается от компаний, направленных на увеличние прибыли. Мы используем обычную модель бизнеса.

Бизнес означает, что компания что-то продает, получает свои деньги назад и создает прибыль. В социальном бизнесе эта прибыль остается у компании, она не распределяется владельцам, поскольку компания создана с целью решения социальных проблем.

Такой вид бизнеса стал называться социальным. Это компания, которая не выплачивает дивиденды, она решает социальные проблемы.

Возьмем проблему плохого питания детей в Бангладеш. Для решения этой проблемы был создан социальный бизнес в виде совместного предприятия с французской компанией Danone. Danone — это большая компания. В Багладеш при ее участии был создан социальный бизнес.

Согласно уставу этого предприятия, Danone никогда не будет получать дивиденды с этой компании. Единственное, что может Danone в этом случае — это получить обратно вложенные инвестиционные деньги в эту социальную компанию. Но эта компания была создана для решения проблемы плохого питания.

Для этого компания производит специальный йогурт, который содержит различные необходимые витамины, и этот йогурт очень дешевый и вкусный. Он нравится детям, и бедные дети могут себе его позволить. И если ребенок ест этот йогурт на протяжении нескольких месяцев, то его здоровье укрепляется благодаря содержащимся в йогурте витаминам.

Таким образом, целью этой компании является решение проблемы плохого питания, а не зарабатывание денег для акционеров. В этом суть социального бизнеса.

Эта идея сейчас распространяется по всему миру. Сейчас эта идея укореняется и в России, она активно обсуждается. И это очень важно. Это направление социального бизнеса помогает борьбе с безработицей.

Ведь много семей уехали из городов с закрытием заводов после развала СССР, многие люди остались без работы в отдаленных районах, потому что в них не ведется никакая деятельность. Мы можем разрабатывать социальный бизнес для увеличения занятости людей. Они могут производить что-то.

И это может происходить не потому, что кто-то решил заработать денег, а потому что кто-то хочет помочь решать проблемы. Стоит только захотеть решать проблемы. К каждой проблеме можно найти подход — к проблеме алкоголизма, наркотической зависимости, безработицы, бедности, женского труда и так далее. У женщин есть много креативного потенциала.

Но система зачастую не позволяет им его реализовать. Социальный бизнес может решать эти проблемы. У людей есть много креативных идей, и их можно использовать для решения не только их собственных проблем, но и решения проблем страны.

Как я понимаю, не обязательно, чтобы весь мировой бизнес становился социальным?

Нет. Это не нужно. В мире должно быть два типа бизнеса. Один — для зарабатывания денег и второй для решения проблем. Они могут сосуществовать без конфликтов.

Поэтому, например, создаются совместные предприятия между компаниями из двух этих типов бизнеса. Они объединяют усилия и решают проблемы. И это никак не вредит обычным компаниям, они, скорее, выигрывают от социального бизнеса.

Потому что они начинают производить что-то новое, и это новое может использоваться в их собственном бизнесе.

Кроме того, тот факт, что компания помогает обществу, всегда хорошо воспринимается людьми, потому что компания не только занимается зарабатыванием денег для акционеров, но также помогает решать проблемы, создавая социальный бизнес.

Сейчас многие компании занялись социальным бизнесом — например, немецкие компания BASF, Adidas, с которыми мы сотрудничаем; или японские компании, американские компании вроде Intel corp. или канадские компании. То есть многие компании образуют совместные предприятия во многих странах — например, мы работаем в Колумбии, Албании. Также мы начали работать в Великобритании.

Сейчас социальный бизнес проникает в африканские страны — в Тунисе, Уганде, Египте, Того, Танзании и так далее. Он распространяется. Он проникает также в Японию.

Компании, которые работают ради прибыли, входят в сферу социального бизнеса по двум причинам — опыт и социальное одобрение. Достаточно ли этих причин для компаний?

Да, это довольно важные причины. Я могу описать это еще вот так: зарабатывание денег делает людей счастливыми — чем больше денег зарабатывает человек, тем он счастливее. Но счастье еще в том, чтобы делать других людей счастливыми. Это просто потрясающее счастье.

Но ни у кого нет опыта в этом, потому что современная концептуальная структура этого не подразумевает. Я говорю о том, чтобы каждый бизнесмен попробовал сделать счастливым других людей и посмотреть, сколько счастья это даст ему же самому. Жизнь — это счастье.

Если можно увеличивать масштабы своего счастья, делая все это, то почему бы это не делать? Ведь никто ничего не теряет. Это позволяет создать абсолютно новый мир. И это очень вдохновляющая идея для молодежи, потому что молодежь хочет совершать хорошие поступки.

У молодежи сегодня большая власть благодаря технологиям — социальным медиа, телефонам, интернету — это все позволяет соединяться со всем миром. И этот потенциал может быть использован для больших изменений в мире. Но никто не знает, каким способом это делать.

Социальный бизнес — это один из способов. Вы видите проблему, у вас есть идея относительно ее решения, реализуете ее.

И как только она будет реализована — здесь, в Москве или где-то в России — это сразу станет мировым феноменом. И это привлечет большой интерес.

Люди по всему миру будут спрашивать, как вы это сделали, они будут брать с вас пример и учиться, потому что вы реализовали идею, которая несет добро людям.

Если говорить о перспективе в 5 лет, то, по вашему мнению, какой процент бизнеса будет приходиться на социальный бизнес?

Мой прогноз или показатель, который осчастливил бы меня — это 1%. Если хотя бы 1% от всего бизнеса станет социальным в течение следующих пяти лет, это поможет заложить основу для социального бизнеса.

Если это будет сделано и сделано успешно, то тогда появится перспективы распространения социального бизнеса в качестве общемировой инициативы. Сегодня этого нет, потому что никто не знает, что это. И так будет до тех пор, пока не будет создан первый такой бизнес, который понравится остальным.

И чем больше его будет, тем больше будет интереса к этому направлению. Оно не зависит от необходимости прихода в страну большой компании. Любой человек может выйти с такими идеями и увидеть способность решать проблемы. Например, он может решить проблему безработицы для 10 людей.

А если он может решить проблему безработицы для 10 людей, то тогда уже 10 миллионов человек — не проблема. Просто нужно повторять эту инициативу. И это бизнес, деньги остаются в системе, они не исчезают.

Будем надеяться на это. Спасибо за интервью!

Источник: www.vestifinance.ru

Источник: http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_2019.html

Ссылка на основную публикацию